Mikopo ya Hatua za Udhibiti Ukubwa Chanya kwa Benki za Ujerumani, Austria

Hatua zinazopendekezwa za mitaji na zisizo za mtaji nchini Ujerumani na Austria ili kudhibiti hatari za kimfumo kwenye mikopo ya nyumba ni chanya kwa benki za nchi hizo, Fitch Ratings inasema.

Hatua hizo, zilizopendekezwa na Bodi ya Hatari ya Kimfumo ya Ulaya (ESRB), zingeboresha uwezo wa benki kuchukua mishtuko, ingawa haitoshi kusababisha mabadiliko ya ukadiriaji. ESRB inaamini kuwa nchi hizo mbili hazijashughulikia ipasavyo maonyo ambayo ilitoa kwa Austria mnamo 2016 na Ujerumani mnamo 2019 juu ya athari za muda wa wastani za mali isiyohamishika.

Ujerumani inapanga kuanzisha mahitaji ya juu zaidi ya akiba ya mtaji, ambayo yataongeza ustahimilivu wa mabenki na inaweza kuchangia katika ongezeko linalohitajika la kiasi cha mikopo. Austria iko katika mchakato wa kupitisha vikwazo vya ukopeshaji kulingana na wakopaji, ambavyo vina uwezekano wa kuwa na athari zaidi kuliko mahitaji ya mtaji kwenye uzalishaji wa mkopo na inapaswa kusaidia kuzuia kuongezeka zaidi kwa hatari. Hata hivyo, changamoto za kiufundi zinaweza kuchelewesha utekelezaji wa mara ya kwanza wa hatua kama hizo zisizo za mtaji nchini Ujerumani, kama ilivyopendekezwa na ESRB.

Mdhibiti wa fedha wa Ujerumani, BaFin, ambayo haina historia ya hatua zinazozingatia wakopaji, ilipendekeza mnamo Januari 2022 ili kuongeza kinga dhidi ya cyclical buffer (CCyB) kwenye mfiduo wa ndani wa benki hadi 0.75% ya mali zenye hatari (RWAs) kutoka 0%. Hii ni juu ya 0.25% iliyowekwa kabla ya janga hilo, lakini bado ni ya kawaida ikilinganishwa na baadhi ya nchi za Ulaya. BaFin pia ilipendekeza nyenzo zaidi ya ziada ya kihatarishi ya kimfumo ya 2% ya RWAs inayolengwa kwa mikopo ya nyumba ya makazi. Akiba zote mbili, ikiwa zimeidhinishwa, zitatumika kuanzia tarehe 1 Februari 2023.

Hata hivyo, mapendekezo ya BaFin yanaweza yasitoshe kuzuia ukuaji wa mkopo wa siku zijazo. Wakopeshaji wakubwa wa rehani wa Ujerumani wana motisha ndogo ya kuguswa na mahitaji ya juu ya mtaji kwani hawajaorodheshwa na wana nafasi dhabiti za mtaji. Zaidi ya hayo, miundo yao ya biashara inategemea hasa ukuaji wa mikopo ya nyumba ili kuleta utulivu wa mapato yao huku viwango vya riba vya chini vikiendelea.

Bodi ya Uthabiti wa Soko la Fedha la Austria (FMSG) ilimwomba msimamizi wa benki nchini humo na benki kuu mnamo Desemba 2021 kufanya mwongozo wake endelevu wa mikopo ya nyumba kuwa wa lazima kisheria kufikia katikati ya mwaka wa 2022. Mwongozo huo ulitolewa mwaka wa 2018 na unajumuisha malipo ya chini ya 20% (sawa na 80% ya mkopo-kwa-thamani (LTV) cap), malipo ya deni kwa mapato (DSTI) isiyozidi 40% na muda wa juu wa mkopo wa miaka 35, isipokuwa katika hali za kipekee. Vikomo vya DSTI na ukomavu si vizuizi hasa ikilinganishwa na mahali pengine Ulaya, lakini kikomo cha LTV kinaweza kuwa na athari fulani. FMSG iliacha CCyB kwa 0%.

Hatua ya ESRB inaibua uwezekano wa mapendekezo rasmi zaidi kwa nchi zote mbili ikiwa uzalishaji wa mikopo ya nyumba hautakuwa wa wastani kwa haraka. Katika hali hii, Ujerumani inaweza kuanzisha viwango vya LTV, deni kwa mapato au uwiano wa DSTI, huku Austria inaweza kuongeza CCyB.

matangazo

Ujerumani na Austria zinakabiliwa na ukuaji wa haraka wa mikopo ya nyumba ya makazi na bei za nyumba. Nchini Ujerumani, tunatarajia mfumuko wa bei ya nyumba wa angalau 7% mwaka wa 2022, baada ya bei kuongezeka kwa 13% mwaka wa 2021, ambayo ingesababisha kuongezeka maradufu kwa bei ya wastani tangu 2010. Tathmini ya ESRB pia inaonyesha kuwa mfumuko wa bei ya nyumba umekuwa mpana zaidi. -msingi katika maeneo ya mijini na vijijini nchini Ujerumani.

Huko Austria, bei ya nyumba pia imeongezeka mara mbili tangu 2010, na kuongeza kasi sawa na Ujerumani wakati wa janga. Mabadiliko haya hayaonyeshi dalili za kupungua katika muda mfupi hadi wa kati, kwa sababu gharama za ufadhili za Austria zinaonekana kuvutia zaidi wawekezaji katika nchi jirani za Ulaya ya Kati na Mashariki, ambapo viwango vya sera vimepanda kwa kiasi kikubwa.

ESRB pia ilitoa maonyo kwa Bulgaria, Kroatia, Hungaria, Liechtenstein na Slovakia. Katika nchi 21 kati ya 24 za Maeneo ya Kiuchumi ya Ulaya ambapo ESRB inachukulia udhaifu kuwa dhahiri zaidi, baadhi ya hatua za kisheria zisizo za mtaji tayari zinatumika. Nchi nyingi pia zimetangaza ongezeko la hivi karibuni katika CCyB zao.

Unganisha kwa Infogram: Vidhibiti Kukabiliana na Misaada katika Nchi za EEA

Nakala iliyo hapo juu ilionekana kama chapisho kwenye ukurasa wa maoni wa soko la mikopo la Fitch Wire. Nakala asili inaweza kupatikana kwa www.fitchratings.com. Maoni yote yaliyotolewa ni yale ya Fitch Ratings.
Mahusiano ya Vyombo vya Habari: Louisa Williams, London, Simu: +44 20 3530 2452
email: [barua pepe inalindwa]

Maelezo ya ziada yanapatikana kwenye www.fitchratings.com

UKADIRIO WOTE WA MIKOPO WA FITCH UNAHUSIKA NA MAPUNGUFU NA KANUSHO FULANI. TAFADHALI SOMA MAPUNGUFU HAYA NA KANUSHO KWA KUFUATA KIUNGO HII: HTTPS://WWW.FITCHRATINGS.COM/UNDERSTANDING CREDITRATINGS. AIDHA, UFAFANUZI WA KADI NA MASHARTI YA MATUMIZI YA UKAMILIFU HIYO YANAPATIKANA KWENYE TOVUTI YA UMMA YA WAKALA KATIKA WWW.FITCHRATINGS.COM. UKADILIFU, VIGEZO, NA MBINU ILIVYOCHAPISHWA VINAPATIKANA KUTOKA TOVUTI HII WAKATI WOTE. KANUNI YA MAADILI YA FITCH, USIRI, MIGOGORO YA MASLAHI, FIREWALL Affiliate, UTII, NA SERA NA TARATIBU NYINGINE HUSIKA ZINAPATIKANA PIA KUTOKA SEHEMU YA KANUNI YA MAADILI YA TOVUTI HII. WAKURUGENZI NA WANAHISA MASLAHI HUSIKA YANAPATIKANA KATIKA HTTPS://WWW.FITCHRATINGS.COM/SITE/REGULATORY. FITCH HUENDA IMETOA HUDUMA NYINGINE INAYORUHUSIWA KWA Hluki ILIYOKADIRIWA AU WATU WAKE WA TATU WANAOHUSIANA. MAELEZO YA HUDUMA HII KWA UKADILIFU AMBAO MCHAMBUZI ALIYEONGOZA AMEJITOKEZA KATIKA Hluki ILIYOSAJILIWA NA Umoja wa Ulaya UNAWEZA KUPATIKANA KWENYE UKURASA WA MUHTASARI WA Hluki KWA MTOAJI HUYU KWENYE TOVUTI YA FITCH.

Shiriki nakala hii: