Uzbekistan inarekebisha sekta ya benki

Mkakati wa mageuzi uliopitishwa mnamo 2017 ulitoa mageuzi ya sekta ya benki, pamoja na ubinafsishaji wa mali ya serikali. Katika kipindi cha miaka 4 iliyopita, kumekuwa na mabadiliko makubwa katika ukuzaji wa sekta hii, ambayo ilitokana sana na uhuru wa sera ya fedha mnamo Septemba 2017 na harakati huru ya sarafu ya kitaifa, anaandika Khalilulloh Khamidov, Kituo cha Utafiti wa Kiuchumi na Mageuzi.

Mienendo ya maendeleo ya sekta hiyo

Kwa miaka iliyopita, kumekuwa na nguvu ya maendeleo ya sekta hiyo. Mashirika mapya 55 ya mikopo yametokea, pamoja na benki 4 za kibiashara (Benki ya Poytakht, Benki ya Tenge, Benki ya TBC, Benki ya Anor), mashirika 33 ya mikopo midogo na maduka ya biashara 18. Mali ya benki za biashara ilikua, ambayo mnamo 2020 iliongezeka kwa 120% ikilinganishwa na 2017. Wastani wa ukuaji wa kweli wa mali (bila kushuka kwa thamani) ulikuwa 24.1%.

Kiasi cha utoaji mikopo pia kiliongezeka. Kuanzia Januari 1, 2021, jumla ya mikopo iliongezeka kwa 150% ikilinganishwa na 2017. Ukuaji halisi wa mikopo ulikuwa wastani wa 38.6% kwa mwaka. Kiasi cha mikopo kwa watu binafsi kiliongezeka kwa 304%, kiwango cha mikopo kwa tasnia kiliongezeka kwa 126% na kiwango cha mikopo katika sekta za biashara na huduma kiliongezeka kwa 280%.

Kiwango cha wastani cha ukuaji wa kweli wa amana kwa kipindi hicho kilikuwa 18.5%. Kuanzia Januari 1, 2021, 24% ni amana ya watu binafsi, na 76% ni amana ya vyombo vya kisheria. Walakini, kiwango cha ukuaji wa amana za kaya kimeongeza kasi sana katika miaka ya hivi karibuni. Kwa sarafu ya kitaifa, zilifikia 38.2% mwaka 2018, 45.2% mwaka 2019, 31.7% mwaka 2020. Kiasi cha amana za fedha za kigeni kiliongezeka kwa 2% mwaka 2018, na 40.1% mwaka 2019, na 27.7% mwaka 2020.

Kama matokeo ya uhuru wa sera ya ubadilishaji wa kigeni, kiwango cha ubadhirifu katika sekta ya benki kimepungua sana. Ikiwa mnamo 2017 sehemu ya mali ya fedha za kigeni ya benki ilikuwa 64% kwa jumla ya mali, basi mnamo 2020 kiashiria hiki kilipungua hadi 50.2%, sehemu ya mikopo kwa fedha za kigeni ilipungua kutoka 62.3% hadi 49.9%, na sehemu ya amana ya nje sarafu ilipungua kutoka 48.4% hadi 43.1%.

Kuingia soko kuu la kimataifa

Kufuatia kupatikana kwa mafanikio ya dola bilioni 1 za dola huru za Amerika na serikali ya Uzbekistan mnamo Februari 2019, benki kadhaa za biashara ziliingia kwenye soko la kimataifa kupata mtaji wa muda mrefu.

matangazo

Mnamo Novemba 2019, Uzpromstroybank ilikuwa benki ya kwanza ya kibiashara kutoa Eurobonds kwenye Soko la Hisa la London kwa kiasi cha Euro milioni 300. Mnamo Oktoba 2020, Benki ya Kitaifa ya Mahusiano ya Kiuchumi ya Kigeni ilipata dola milioni 300 kutoka Soko la Hisa la London. Mnamo Novemba, Benki ya Ipoteka pia ilitoa $ 300 milioni katika Eurobonds.

Kama matokeo ya mageuzi yanayoendelea, kuvutia kuvutia uwekezaji wa sekta ya fedha ya Uzbekistan kumevutia maslahi ya wawekezaji wa kigeni. Mnamo mwaka wa 2018, kampuni ya hisa ya pamoja, inayosimamiwa na kampuni ya Uswisi ya ResponsAbility Investments na maalumu kwa uwekezaji wa maendeleo, ilinunua hisa ya 7.66% huko Hamkorbank kutoka IFC. Mnamo mwaka wa 2019, Halyk Bank ya Kazakhstan ilianzisha kampuni tanzu ya Tenge Bank huko Tashkent. Benki ya TBC (Georgia) ilifungua tawi lake huko Tashkent kama benki ya kwanza ya dijiti huko Uzbekistan. Mnamo mwaka wa 2020, Uwekezaji wa Deutsche- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG na Usimamizi wa Uwekezaji wa Triodos imewekeza katika mji mkuu ulioidhinishwa wa Benki ya Ipak Yuli kupitia ununuzi wa hisa mpya zilizotolewa kwa kiasi cha $ 25 milioni.

Ubinafsishaji wa benki

Ingawa mwenendo mzuri katika sekta ya benki ya Uzbekistan umeimarika katika miaka ya hivi karibuni, hata hivyo, sehemu ya fedha zilizopokelewa kutoka kwa serikali inabaki kuwa juu katika benki za biashara na mali za serikali.

Mfumo wa benki ya Uzbekistan unaonyeshwa na mkusanyiko mkubwa: asilimia 84 ya mali zote za benki bado ni za benki zilizo na hisa za serikali, na 64% hadi benki 5 zinazomilikiwa na serikali (Benki ya Kitaifa, Benki ya Asaka, Benki ya Promstroy, Benki ya Ipoteka na Agrobank) . Sehemu ya amana ya benki zinazomilikiwa na serikali katika mikopo ni 32.9%. Kwa kulinganisha, katika benki za kibinafsi takwimu hii ni karibu 96%. Wakati huo huo, amana za watu binafsi zinahesabu tu 24% ya amana zote katika mfumo wa benki, ambayo ni 5% ya Pato la Taifa.

Kwa hivyo, sekta ya benki inahitaji kuimarisha mageuzi kwa kupunguza ushiriki wa umma na kuimarisha jukumu la sekta binafsi. Katika suala hili, mwaka jana Rais alitoa amri juu ya kurekebisha mfumo wa benki ya Uzbekistan, ambayo inatoa ubinafsishaji wa benki zinazomilikiwa na serikali. Amri hiyo inasema kwamba ifikapo mwaka 2025 sehemu ya benki zisizo za serikali katika jumla ya mali za benki zitaongezeka kutoka 15% ya sasa hadi 60%, sehemu ya deni la benki kwa sekta binafsi kutoka 28% hadi 70%, na sehemu ya taasisi zisizo za benki katika mikopo kutoka 0.35% hadi 4%. Hasa, Benki ya Ipoteka, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank na Turonbank zitabinafsishwa.

Ofisi ya Mradi wa mabadiliko na ubinafsishaji wa benki za biashara zinazomilikiwa na serikali imeanzishwa chini ya Wizara ya Fedha ya Jamhuri ya Uzbekistan. Shirika lina haki ya kushiriki washauri wa kimataifa na kuingia makubaliano na taasisi za kifedha za kimataifa na wawekezaji wa kigeni wanaowezekana. Ili kusaidia ubinafsishaji wa Benki ya Ipoteka, IFC imetenga mkopo wa dola milioni 35 mnamo 2020. EBRD inashauri Uzpromstroybank juu ya ubinafsishaji, uboreshaji wa shughuli za hazina, usimamizi wa mali. Benki imeanzisha maandishi, ambayo inaruhusu kufanya shughuli za mkopo bila ushiriki wa wafanyikazi.

Inatarajiwa kwamba ubinafsishaji wa sekta ya benki nchini Uzbekistan katika miaka ijayo itaongeza ushindani wake na itachangia kikamilifu kuvutia uwekezaji wa kigeni katika maendeleo yake.

Kwa kumalizia, inafaa kuzingatia mabadiliko ambayo yametokea chini ya ushawishi wa janga katika sekta ya benki ya Uzbekistan. Kama ilivyo katika ulimwengu wote, janga huko Uzbekistan limechochea mabadiliko ya benki kuelekea utaftaji, maendeleo ya huduma za benki za mbali, na urekebishaji wa algorithms ya huduma kwa wateja. Hasa, mnamo Januari 1, 2021, idadi ya watumiaji wa huduma za kijijini ilifikia milioni 14.5 (kati yao milioni 13.7 ni watu binafsi, 822 ni mashirika ya biashara), ambayo ni 30% zaidi kuliko katika kipindi kama hicho mwaka jana. Utoaji wa leseni na benki kuu kwa benki na dijiti za dijiti pia kumechangia ubadilishaji wa mfumo wa kifedha na benki.

Shiriki nakala hii: