Sergey Kondratenko: Uanzishaji wa Fintech na suluhisho za ubunifu za kifedha

Waanzishaji wa Fintech ni makampuni ambayo hutoa ufumbuzi wa ubunifu ili kuboresha huduma za kifedha na ufumbuzi. Neno "fintech" linaonyesha makutano ya fedha na teknolojia katika shughuli za makampuni hayo, Sergey Kondratenko anaelezea.

Kampuni zinazoanzisha Fintech zinatazamia kuboresha mifumo ya kitamaduni ya kifedha kwa kutumia maendeleo katika maeneo kama vile programu za simu, uchanganuzi wa data, akili bandia, blockchain, kompyuta ya wingu na zaidi. Zinalenga kutoa huduma za kifedha kwa njia bora zaidi, rahisi na ya gharama nafuu.

Sergey Kondratenko ni mtaalamu anayetambuliwa katika anuwai ya huduma za biashara ya mtandaoni na uzoefu kwa miaka mingi. Sasa, Sergey ndiye mmiliki na kiongozi wa kikundi cha kampuni zinazohusika sio tu katika sehemu tofauti za e-commerce, lakini pia zinafanya kazi kwa mafanikio katika mamlaka tofauti, zinazowakilishwa kwenye mabara yote ya ulimwengu. Lengo kuu ni kuendesha trafiki mpya, kuunda na kutoa matumizi ya mtandaoni ambayo yatawavutia watumiaji kwa chapa, na kuwageuza wageni kuwa wateja huku ikiongeza faida ya jumla ya biashara ya mtandaoni.

Muhtasari wa hali ya sasa katika uwanja wa suluhisho za ubunifu za kifedha

Uanzishaji unalenga uvumbuzi ambao haujawahi kuletwa sokoni hapo awali. Inaweza kuwa bidhaa au huduma, teknolojia, mchakato, chapa, au hata mtindo mpya wa biashara.

Moja ya malengo muhimu ya uanzishaji ni kujua ikiwa kuna hitaji la bidhaa yake, Sergey Kondratenko alielezea. Kulingana na yeye, wanaoanza wanajaribu kupata na kuongeza lengo soko kwa suluhisho jipya. Hapa kuna mifano ya mafanikio za kisasa, ambazo ziko katika mitindo kumi bora mwaka wa 2023.

●       Klarna ni kampuni ya fintech ya Uswidi inayotoa huduma za kununua sasa, lipa baadaye (BNPL) huduma. Ina zaidi ya watumiaji milioni 80 na ni mojawapo ya watoa huduma maarufu wa BNPL duniani.

●       Mstari ni kampuni ya malipo ya Ireland-Amerika inayotoa huduma za usindikaji wa malipo kwa biashara za ukubwa wote. Ni mojawapo ya wasindikaji maarufu zaidi wa malipo duniani, ikiwa imekusanya zaidi ya dola bilioni 9.

matangazo

●       Robinhood ni jukwaa la uwekezaji la Marekani ambalo hukuruhusu kufanya biashara ya hisa, chaguo na sarafu za siri bila kamisheni. Ina zaidi ya watumiaji milioni 20 na ni mojawapo ya majukwaa maarufu zaidi ya uwekezaji duniani.

●       SoFi ni kampuni ya teknolojia ya kifedha ya Marekani ambayo hutoa mikopo ya kibinafsi na ya rehani, mikopo ya wanafunzi, na bidhaa nyingine za kifedha. Ina zaidi ya watumiaji milioni 2 na ni mojawapo ya makampuni makubwa ya fintech nchini Marekani.

●       Chime ni kampuni ya teknolojia ya kifedha ya Marekani inayotoa akaunti za kuangalia na kuweka akiba na bidhaa nyingine za kifedha. Ikiwa na zaidi ya wanachama milioni 10, ni mojawapo ya makampuni ya fintech yanayokua kwa kasi nchini Marekani.

Matumizi ya teknolojia katika bidhaa na huduma mbalimbali za kifedha - Sergey Kondratenko

Jukumu la kipaumbele la kuanza kwa fintech ni kutumia teknolojia kufanya michakato ya kifedha kuwa bora zaidi, inayoweza kufikiwa na kujumuisha watu binafsi na biashara. Hapa ni baadhi ya mifano ya huduma mbalimbali za kifedha na ufumbuzi ambao, kulingana na Sergey Kondratenko, ni muhimu zaidi kwa startups ya fintech.

1.   Malipo ya kidijitali. Makampuni ya Fintech yanaweza kutoa programu za malipo ya simu, lango la mtandaoni, majukwaa ya malipo kutoka kwa wenzao, na pochi za kidijitali kwa miamala isiyo na mshono na rahisi.

2.   Utoaji mikopo mtandaoni na ufadhili wa watu wengi. Waanzishaji wa Fintech wanaweza kutoa majukwaa ya kukopesha mtandaoni ambayo huunganisha wakopaji na wakopeshaji watarajiwa. Mifumo ya ufadhili wa watu wengi husaidia kukusanya fedha kutoka kwa watu mbalimbali ili kufadhili miradi.

3.   Usimamizi wa mali na fedha za kibinafsi. Kampuni zinazoanzisha Fintech mara nyingi hutengeneza programu na majukwaa ambayo huwasaidia watu kudhibiti fedha zao, kufuatilia gharama, bajeti kwa ufanisi na kufanya maamuzi sahihi ya uwekezaji. Wanaweza kutumia algoriti na washauri wa robo kutoa ushauri wa kifedha uliobinafsishwa.

4.   Teknolojia ya bima (Insurtech). Baadhi ya uanzishaji wa fintech unalenga kuboresha michakato ya bima kwa kutumia teknolojia kwa usindikaji wa madai, uandishi wa chini, tathmini ya hatari na mwingiliano wa wateja. Wanaweza kutumia uchanganuzi wa data na kanuni za akili bandia ili kuboresha shughuli za bima.

5. Benki ya dijiti. Makampuni ya Fintech yanaweza kutoa huduma za benki mtandaoni, kuruhusu wateja kufikia akaunti zao, uhamisho wa fedha na huduma nyingine za benki kupitia mtandao au programu za simu. Wanaweza pia kutengeneza suluhu za kibenki pepe.

6. Cryptocurrencies na blockchain. Waanzishaji wa Fintech wanaweza kutumia teknolojia ya blockchain na sarafu za siri ili kutoa miamala salama na iliyogatuliwa, kukuza sarafu za kidijitali, au kuunda majukwaa mazima ya kufanya biashara ya fedha fiche.

Sergey Kondratenko juu ya faida za kuwekeza katika uanzishaji wa fintech

Kuanzishwa ni biashara ambaye timu yake hutengeneza bidhaa mpya na kuongeza fedha kwa ajili ya utekelezaji wake. Wakati huo huo, uwekezaji katika uanzishaji wa fintech unaweza kutoa faida kadhaa, anasema Sergey Kondratenko.

Hapa kuna baadhi ya faida kuu za uwekezaji kama huo:

●       Uwezo wa ukuaji. Uanzishaji wa Fintech mara nyingi hufanya kazi katika sekta zinazokua haraka na zinazosumbua za tasnia ya kifedha. Kwa kuwekeza katika makampuni ya kuahidi katika hatua ya awali, wawekezaji wanaweza kuchukua fursa ya uwezo wao wa ukuaji. Ikiwa uanzishaji wa fintech utafaulu kutatiza huduma za jadi za kifedha au kuleta masuluhisho ya kiubunifu, inaweza kusababisha faida ya uwekezaji katika muda mrefu.

●       Ubunifu. Waanzishaji wa Fintech wanatumia mitindo ya kisasa kama vile akili bandia, blockchain, programu za simu na uchanganuzi wa data ili kuunda bidhaa na huduma mpya za kifedha zenye ufanisi zaidi. Kwa kuwekeza katika uanzishaji wa fintech, unaweza kujiunga na teknolojia hizi za kibunifu na kupata faida za muda mrefu za ushindani.

●       Mseto. Kuwekeza katika uanzishaji wa fintech kunaweza kuwa mojawapo ya njia za kubadilisha kwingineko yako ya uwekezaji. Fintech inashughulikia sekta ndogo ndogo, ikiwa ni pamoja na malipo, mikopo, usimamizi wa mali, bima, n.k. Kwa kuwekeza katika uanzishaji wa fintech katika sekta na jiografia tofauti, kuna fursa ya kubadilisha hatari na kupata zawadi zinazowezekana.

●       Upatikanaji wa masoko ambayo hayajatumika. Uanzishaji wa Fintech mara nyingi hulenga sehemu za soko ambazo hazijahudumiwa au hazitumiki sana ambazo zimepuuzwa na taasisi za jadi za kifedha. Uwekezaji katika makampuni kama haya hufungua upatikanaji wa masoko mapya na makundi ya wateja ambayo yana uwezekano wa ukuaji mkubwa.

●       Ufanisi na kupunguza gharama. Kama sheria, uanzishaji wa fintech unalenga kurahisisha michakato ya kifedha, kupunguza ufanisi na kupunguza gharama. Wawekezaji katika makampuni kama haya wanaweza kufaidika kutokana na uwezo wao wa kutoa masuluhisho ya gharama nafuu zaidi kuliko taasisi za fedha za jadi. Ubunifu wa Fintech kama vile malipo ya kidijitali, ukopeshaji wa mtandaoni, na majukwaa ya kiotomatiki ya usimamizi wa utajiri yanakuza utendakazi na kupunguza gharama za uendeshaji.

●       Utenganishaji wa soko. Uanzishaji wa Fintech unaweza kuwa wapatanishi kati ya watumiaji na biashara. Matokeo yake yanaweza kuwa kupunguza gharama, kuongezeka kwa upatikanaji wa huduma za kifedha na kuongezeka kwa uwazi.

Sergey Kondratenko juu ya hatari ya kuwekeza katika startups fintech

Kuwekeza katika kuanzisha kunaweza kuwa fursa ya kuvutia, lakini kama uwekezaji mwingine wowote, inakuja na hatari fulani.

Sergey Kondratenko anaangazia ukweli kwamba uwekezaji katika uanzishaji huitwa uwekezaji wa ubia - hizi ni uwekezaji katika biashara zilizo na hatari kubwa. Kama anavyoandika Forbes, 80% ya makampuni ambapo wawekezaji wa mitaji ya mradi wamewekeza, kama sheria, watashindwa.

Hatari za kawaida zinazohusiana na kuwekeza katika uanzishaji wa fintech:

1.   Hatari ya soko. Uanzishaji wa Fintech hufanya kazi katika soko lenye ushindani mkubwa. Mabadiliko katika hali ya soko, mifumo ya udhibiti au tabia ya mteja inaweza kuathiri ukuaji na faida ya uanzishaji wa fintech.

2.   Hatari ya kiteknolojia. Makampuni ya Fintech yanategemea sana teknolojia kutoa huduma zao. Kuna hatari ya kushindwa kwa teknolojia, ukiukaji wa usalama wa mtandao, na matatizo ya utendakazi na utendakazi. Uanzishaji ambao hautajibu ipasavyo hatari hizi unaweza kukumbana na vikwazo vikubwa.

3.   Hatari ya Udhibiti. Mabadiliko katika kanuni au mahitaji ya utiifu yanaweza kuwa na athari kubwa kwa uendeshaji wa kampuni inayoanzisha, muundo wa gharama na uwezo wa kutoa bidhaa au huduma zake.

4.   hatari ya kifedha. Waanzishaji wengi wa fintech hufanya kazi katika mazingira yasiyo na pesa na huhitaji uwekezaji mkubwa ili kukuza teknolojia yao, kuvutia wateja na kupata faida. Ukosefu wa fedha za kutosha, kushindwa kuongeza mtaji wa ziada, au usimamizi mbaya wa fedha kunaweza kusababisha hatari ya kifedha kwa wawekezaji.

5.   Hatari ya utekelezaji. Mafanikio ya uanzishaji wa fintech kwa kiasi kikubwa inategemea uwezo wake wa kutekeleza mpango wake wa biashara kwa ufanisi, vinginevyo kampuni itakabiliwa na kushindwa.

6.   Hatari ya Ushindani. Fintech ni tasnia inayokua kwa kasi na ushindani mkali. Waanzishaji wanakabiliwa na hatari ya kulemewa au kuharibiwa na taasisi za fedha zilizopo pamoja na wanaoingia sokoni.

7.   Hatari ya kufanya kazi. Waanzishaji wanahitaji kuanzisha michakato thabiti ya kufanya kazi, ikijumuisha kukubalika kwa wateja, usindikaji wa miamala, na usimamizi wa hatari. Vinginevyo, usumbufu katika uendeshaji wa mifumo, huduma au uvujaji wa data unaweza kusababisha uharibifu wa sifa, kusababisha hasara ya wateja na fedha.

Ili kutathmini na kupunguza hatari hizi, Sergey Kondratenko anapendekeza wawekezaji wafanye uchunguzi wa kina (uthibitishaji): kutathmini mtindo wa biashara ya kuanzisha, timu yake, utendaji wa kifedha, mazingira ya ushindani na uwezekano wa soko. Kubadilisha uwekezaji katika uanzishaji mwingi wa fintech pia kutasaidia kupunguza hatari za kampuni binafsi.

Shiriki nakala hii: