Udhibiti wa Bima ya 'Gold Standard' ya Ulaya Yachafuliwa Vibaya

Solvency II, mfumo wa busara wa bima na shughuli za bima tena katika EU unaonyeshwa kama 'kiwango cha dhahabu' cha kimataifa. Kesi isiyo ya kawaida inayohusisha Mamlaka ya Usimamizi wa Fedha ya Romania, ASF, na waendeshaji bima, Euroins Romania ambayo imechezwa tangu mwanzoni mwa mwaka huu inatia doa madai ya 'kiwango cha dhahabu' - anaandika Dick Roche.

Kesi hiyo pia inaibua alama nyekundu kuhusu Mamlaka ya Bima ya Ulaya na Pensheni za Kazini, EIOPA, mmoja wa wadhibiti wakuu wa kifedha wa EU na inahoji jinsi Mamlaka inavyofafanua jukumu lake na ikiwa inafaa kwa madhumuni.  

Background

Mnamo 2019 tasnia ya bima ya gari ya Romania ilikuwa inakabiliwa na shida kubwa. Mtoa huduma mkuu wa Romania wa bima ya dhima ya wahusika wengine wa City Insurance, yenye sera zaidi ya milioni tatu kwenye vitabu vyake, ilikuwa ikikabiliwa na matatizo makubwa ya kifedha.  

Mamlaka ya Usimamizi wa Fedha ya Romania, ASF iliweka shinikizo kwa Euroins Romania kuchukua Bima ya Jiji. Euroins Romania ilikuwa sehemu ya Kundi la Bima la Euroins (EIG), mojawapo ya makundi makubwa ya bima huru katika Ulaya ya Kati na Mashariki. EIG inamilikiwa na Eurohold Bulgaria AD kampuni iliyoorodheshwa kwenye soko la hisa la Warsaw na Sophia.  

Kuangalia Bima ya Jiji kama EIG isiyo na thamani kimsingi ilipinga 'ombi' kutoka kwa ASF. Hiyo haikuenda vizuri. ASF ilianzisha kampeni isiyokoma dhidi ya kampuni hiyo ambayo ilifikia kilele tarehe 2^nd Februari 2023. Katika tarehe hiyo, ASF ilitoa Ripoti iliyosasishwa ya Udhibiti wa Kudumu kuhusu Euroins Romania ambayo ilishikilia kuwa kampuni hiyo ilikuwa na upungufu wa mtaji wa €400mn kuondoka kabisa kutoka kwa nafasi iliyochukuliwa katika ripoti ya ASF iliyotolewa miezi mitatu mapema. 

Reactions

Tangazo la ASF la 2^nd Februari ilianzisha mfululizo wa miitikio. EIG ilishutumu "wafanyakazi wakuu na wa kati wa usimamizi" kutoka ASF na "watu waliosababisha mgogoro na kampuni ya bima ya Kiromania City Insurance" kwa kufanya "shambulio lililopangwa" dhidi ya Euroins Romania.

EIG iliwasiliana na EIOPA ikiomba "mapitio ya wataalamu huru bila upendeleo wa Euroins Romania --- uliofanywa chini ya uongozi wa EIOPA, ASF, na mdhibiti wa Bulgaria". Pia ilitangaza mipango mipya ya bima mpya kwa Euroins Romania inayolenga kutimiza mahitaji mapya ya ASF juu ya bima tena. 

matangazo

Tume ya Usimamizi wa Fedha ya Bulgaria (FSC) ilifanya mawasiliano kadhaa na EIOPA ikielezea wasiwasi kuhusu hatua za mdhibiti wa Kiromania na kuidhinisha mkataba mpya wa bima ya Euroins Romania uliohitimishwa upya.    

Benki ya Ulaya ya Ujenzi na Maendeleo (EBRD) pia iliingia kwenye mjadala huo. Kufuatia kuanguka kwa City Insurance ERBD ikawa mbia katika EIG kwa nia ya "kuimarisha sekta ya bima (ya Rumania) huku ikitoa faraja kwa wateja, wasimamizi na wasambazaji." 

EBRD ilihoji madai ya upungufu wa mtaji katika Euroins Romania, ikisema kwamba ripoti ya awali ya ASF ilithibitisha nafasi ya mtaji wa kampuni hiyo na kwamba mikataba ya bima ya kampuni ilikuwa imeidhinishwa na ASF kwa miaka. Pia ilieleza kuwa iwapo tatizo la ukwasi lingekuwepo au ikiwa mtaji wa ziada ulihitajika hatua za kurekebisha zingeweza kuchukuliwa.

EBRD kwa idhini ya EIG pia iliteua kampuni kuu ya kimataifa ya uhasibu ya actuarial kufanya tathmini huru ya nafasi ya Euroins Romania. Wizara ya Fedha ya Romania na ASF ziliombwa na EBRD kusitisha hatua yoyote hadi tathmini ya kitaalamu ya kitaalamu ikamilike.  

Ombi hilo lilipuuzwa. Tarehe 17^th Machi, ASF ilitangaza uamuzi wake wa kufuta leseni ya Euroins Romania na kuanza kesi za ufilisi dhidi ya kampuni hiyo. Tangazo hilo lilitolewa bila kushauriana na Chuo cha Wasimamizi, hitaji chini ya Solvency II, moja ya mfululizo wa ukiukaji wa Maagizo na ASF.

 ASF Kubadilisha Hadithi yake.

Siku iliyofuata, msemaji wa ASF alieleza kuwa mdhibiti katika kuchukua hatua yake "hakuzungumza --- kuhusu kufilisika kwa soko kwa kampuni ambayo inafilisika kutokana na sababu za kiuchumi. Uamuzi wa kuondoa uidhinishaji wa kufanya kazi katika kampuni hii ni hatua iliyoundwa kuadhibu tabia” - mabadiliko makubwa katika msisitizo kutoka kwa hoja kwamba Euroins Romania ilikuwa na upungufu mkubwa wa mtaji au suala la bima tena.

Mabadiliko katika uhalali wa ASF kwa kutenda dhidi ya Euroins Romania yalikuwa na athari kubwa. Kwa kueleza kuwa hatua ilikuwa ikichukuliwa ili "kuadhibu tabia" ASF ilihakikisha kwamba hatua yake ilikuwa na athari ya haraka.

Kama ASF ingeendelea kwa msingi wa uhaba wa mtaji, Euroins Romania ingekuwa na siku 30 kuja na mpango wa kurekebisha na siku 60 kuutekeleza. Hakuna sababu ya kutilia shaka kwamba kampuni hiyo, inayoungwa mkono na rasilimali za Eurohold na kuungwa mkono na EBRD inaweza kuweka pamoja mpango wa kurekebisha unaofadhiliwa vizuri. Kwa kuchukua mstari ambao ASF ilifunga fursa hiyo.

Ripoti ya 'Siri' ya EIOPA

Baada ya kukataa pendekezo la EIG la mapitio huru ya nje EIOPA iliamua kufanya uchunguzi wake wa Euroins Romania.

EIOPA haikualika EIG au Euroins Romania kuwasilisha nyenzo au kutoa maoni yoyote kwenye mtihani. Kwa tofauti kabisa, ASF ilishauriwa. Timu ya EIOPA inayotayarisha ripoti ilitegemea karibu kabisa ASF kwa nyenzo. Ikiwa kulikuwa na uthibitishaji wowote huru wa data iliyotumika katika ripoti si wazi.

Mtazamo huu wa ajabu ulimaanisha kwamba ASF ikiwa si jaji pekee katika kesi yake mwenyewe ndiye aliyekuwa mshiriki hai zaidi wa jury.  

Ilipokamilika, ripoti ya EIOPA ilipangwa kujadiliwa katika mkutano wa Chuo cha Wasimamizi tarehe 5^th Aprili. EIG, sasa inafahamu kuwepo kwa ripoti hiyo, iliomba kuiona. EIOPA ilikataa ufikiaji ikidai kuwa yaliyomo kwenye ripoti hiyo ni ya siri na iliendelea kukataa kuifikia hadi Mei ilipompa kidhibiti cha Kibulgaria kibali cha kushiriki ripoti hiyo na EIG.

Viwango viwili vilivyotumika na EIOPA vilionyeshwa tena moja kwa moja baada ya mkutano wa 5^th Aprili.

Ndani ya saa chache baada ya mkutano nyenzo za kuchagua kutoka kwenye ripoti zilichapishwa kwenye tovuti za habari za Kiromania. Mkurugenzi wa ASF alitoa maelezo mahususi kutoka kwa ripoti - ukiukaji wa madai ya usiri ya EIOPA. EIG ililalamika kuhusu hili kwa EIOPA. Malalamiko hayakufika popote. EIOPA ilishindwa kujibu kwa muda wa wiki kumi na sita wakati barua ya safu tano iliyotiwa saini na Mwenyekiti wa EIOPA, ilitoa kuihakikishia EIG kwamba EIOPA "inachukua tahadhari kubwa kufuata kanuni zake za uanzishaji ---- wakati ikitekeleza majukumu yake", jibu lisilo na maana na la kejeli. ambayo ilipuuza malalamiko hayo.

Mtazamo potofu wa EIOPA kuhusu 'usiri' ulionyeshwa tena wakati Euroins Romania ilipokata rufaa dhidi ya uamuzi wa ASF katika Mahakama ya Rufaa ya Bucharest. EIOPA iliidhinisha ASF kutumia ripoti ya EIOPA katika kuandaa utetezi wake mahakamani lakini ikaagiza kwamba ripoti hiyo lazima ibaki kuwa siri kwa wahusika wengine isipokuwa mahakama, tabia isiyo ya kawaida kwa wakala wa EU. Kujua kwamba EIOPA 'ilikuwa na mgongo wake' kuliimarisha ASF kwenda katika mahakama za Rumania.

Mtazamo wa EIOPA kwa ripoti yake sio tu ulipendekeza mizani katika kupendelea ASF pia ulizuia tofauti kubwa kati ya matokeo ya ripoti hiyo na ripoti zile za wataalamu huru zilizoagizwa na EBRD/EIG kuchunguzwa na umma.

Ripoti iliyoidhinishwa na EBRD/EIG ilihitimisha kuwa kufikia mwisho wa 2022 Euroins Romania ilikuwa, kutoka kwa mtazamo wa kiasi, kutengenezea bila pengo la mtaji na kwamba kandarasi za bima ya kampuni hiyo zilikidhi mahitaji ya Solvency II. 

Tathmini ya EIOPA ilihitimisha kuwa "Euroins Romania ilikuwa na upungufu wa makadirio bora zaidi ya biashara ya MTPL katika tarehe ya marejeleo ya 30 Septemba 2022" ambayo ilikuwa kati ya EUR 550 milioni na EUR 581 milioni".

Tofauti ya ajabu ingeipa EIOPA pause kwa mawazo: haikufanya hivyo.

Inayo kasoro, yenye Kuzingatia Finyu, na Mshabiki.

Katika sakata nzima iliyoanzishwa na ASF mwezi Februari, mbinu ya EIOPA imekuwa na dosari, yenye mwelekeo finyu, na inaegemea upande wowote. Katika kupinga tathmini huru ya lengo la nafasi ya Euroins Romania, EIOPA ilijiweka katika nafasi ya mtetezi wa ASF. 

Ufafanuzi finyu wa urasimu wa EIOPA wa Solvency II EIOPA ulimaanisha kuwa ASF haikuwahi kuhojiwa. Vyama vya tatu na hata EIOPA yenyewe haikuweza "kuingilia" - hata pale ambapo ASF ilivuka mstari wazi.

Kinaya cha msimamo wa EIOPA ni kwamba iliingilia kati. Kwa kuwatenga EIG na Euroins Romania, kutoka kwa mchakato wa tathmini ya kiufundi, kwa kutegemea habari na data ya kiufundi kutoka kwa ASF kutoa ripoti yake, na kwa kutoruhusu EIG kuona ripoti yake katika hatua muhimu wakati kampuni hiyo ilipokuwa ikiwasilisha kesi yake katika mahakama za Rumania. , EIOPA ilikuwa inaingilia.

Kumekuwa na juhudi katika Bunge la EU kuhoji nini kimetokea, hata hivyo, Tume kama EIOPA imechukua mstari kwamba jukumu la kutathmini ukweli katika kesi hiyo ni la ASF pekee. Kama EIOPA, Tume imepiga mawe. Maswali yaliyotolewa na MEPs yamepokea majibu ya kimfumo na katika baadhi ya matukio yasiyo sahihi au yanayopotosha.

Kwa kujificha nyuma ya maneno kwamba ASF ina jukumu la pekee la kusimamia Euroins Romania Tume, kama vile EIOPA ilipuuza uwezekano kwamba ASF katika uchanganuzi wake inaweza kuwa na makosa kama matokeo ya uzembe, animus, au hata nia ya uhalifu. 

Ushindi wa urasimu juu ya akili ya kawaida.

Uamuzi wa ASF wa kuua Euroins Romania - kampuni ya nne ya bima mfululizo kufutwa nchini Romania katika miaka mingi - ulikuja na matokeo halisi ya kiuchumi na kijamii.

Mbali na wanahisa na wafanyikazi, mamilioni ya wamiliki wa sera za bima wanaathiriwa moja kwa moja. Mamia ya makampuni yaliyo na madai ya bima ambayo hayajalipwa pia yameathiriwa - kwa kuzingatia zaidi Mfuko wa Dhamana wa Rumania ambao tayari utahitaji msaada kutoka kwa walipa kodi.

Kuondoka kwa mtoaji mwingine mkuu wa bima kutamaanisha ushindani mdogo na gharama kubwa za bima. Athari zinazoweza kujitokeza ni pamoja na hatari ya kuyumba zaidi kwa kifedha katika uchumi unaoshughulika na athari za COVID-19, kumwagika kutokana na vita vya Ukrainia, na nakisi ya kifedha na ya sasa ya akaunti.

Kwa muda mrefu zaidi, kufungwa kwa lazima kwa Euroins Romania kunaweka serikali ya Romania kwenye uharibifu mkubwa unaoweza kutokea kwa uharibifu wa thamani na EIG.

Kwa kuzingatia ukubwa wa matatizo yanayoweza kutokea kutokana na kufungwa kwa Euroins Romania na tukikumbuka kwamba pendekezo la azimio lilikuwa mezani wakati shoka ilipoangukia Euroins Romania, hii inawakilisha ushindi wa urasimu juu ya akili ya kawaida.

Dhamira ya EIOPA ni kukuza mfumo mzuri wa udhibiti na mazoea thabiti ya usimamizi katika bima kote Umoja wa Ulaya, ili kulinda haki za wamiliki wa sera, wanufaika wa bima na jamii pana. Kesi ya Euroins Romania inawakilisha kutofaulu kwa EIOPA kutimiza kipengele chochote cha misheni hiyo. Inazua swali je EIOPA inafaa kwa madhumuni?

Dick Roche ni Waziri wa zamani wa Ireland wa Masuala ya Ulaya na Waziri wa zamani wa Mazingira. Kama Waziri wa Ireland wa Mambo ya Ulaya.

Shiriki nakala hii: