Mapinduzi ya Fintech mlangoni mwa Pakistan

Ufunuo wa fedha ambao ulikuja na janga la coronavirus ilikuwa hatua ya haraka kuelekea kwenye mfumo wa dijiti katika tasnia tofauti za uchumi ambazo hapo awali zilikuwa zikisonga kwa kasi ya kobe. Kuingizwa kifedha kwa maeneo ya vijijini, haswa, ni muhimu kwa kasi kubwa ya ukuaji wa uchumi ambayo nchi inahitaji kuendeleza, na mapinduzi ya Fintech yanatoa fursa za kuleta watu hawa wengi ambao hapo awali hawajapewa benki taarifa Nafasi ya Kijiji cha Ulimwenguni.

Mapinduzi ya fintech ya Pakistan: Sauti nzuri lakini unaelewa inamaanisha nini?

Kwa asili, inahusu teknolojia inayosaidia huduma za kibenki na kifedha. Ok, sawa, huo ni mwanzo! Lakini ni nini kipya juu ya hii - sio sisi wote tunajua wasemaji wana kompyuta ambazo huingilia wakati tunapoweka au kutoa pesa kutoka benki.

Kwa rahisi zaidi, inaweza kuwa ilimaanisha kuwa, lakini kiini, fintech tunayorejelea kwa usahihi inahusu teknolojia yote inayokusaidia kufanya mahitaji yako ya kibenki kwa ujumla bila msaada wa mtu. Kwa hivyo inaweza kuwa rahisi kama kuangalia salio lako au kuhamisha pesa zako kwenye programu yako ya simu.

Je! Inamaanisha nini kwa Wapakistani?

Mpango Mkubwa. Asilimia sabini na saba ya nchi bado haijapewa benki na haijajumuishwa kifedha kwa sababu ya sababu kadhaa, pamoja na kwamba matawi ya benki hayawezi kufunika kila sehemu ya nchi; kwa matawi 10 kwa watu wazima 100,000, chanjo ya benki ya Pakistan ni ya chini ikilinganishwa na wastani wa 16.38 huko Asia.

Hiyo inamaanisha kuwa idadi kubwa ya watu hawana ufikiaji wa fedha, na yote yanayokuja ikiwa ni pamoja na, mikopo ya kilimo, mikopo ya matrekta, mikopo ya mashine, mikopo ya gari, rehani, bima ya wakulima, na maendeleo ya SME inazuiliwa na ukosefu wa upatikanaji kwa mtaji na kadhalika.

Hii inazuia watu binafsi kushiriki katika shughuli za kiuchumi ambazo zinaweza kubadilisha maisha yao na kwa jumla huzuia ukuaji wa uchumi. Kulingana na Utafiti wa Upataji wa Fedha, nchi hiyo bado ina pesa nyingi.

Ni 23% tu ya watu wazima wa Pakistan wanaoweza kupata huduma rasmi za kifedha, na hata chini, ni 16% tu ya watu wazima wa Pakistan wana akaunti ya benki. Tukio la Black Swan linalojulikana kama COVID-19 nchi zilizobadilishwa haraka kama Pakistan kuwa karne ya ishirini na moja ya dijiti katika sekta ya kifedha.

Benki ambazo zilikuwa zikijongea na zikizungumza juu ya pochi za dijiti, benki isiyo na tawi ilisukumwa kuchukua hatua mara moja wakati ikihimiza watumiaji 'kukaa salama na kukaa nyumbani' na kutumia huduma zao za kibenki za mtandao; ilifanya kama kichocheo cha kushangaza kwa utaftaji na e-biashara.

Serikali ya PTI imezindua mpango wa "Digital Pakistan" unaofunika sekta zote, pamoja na kilimo, huduma za afya, elimu, biashara, biashara, huduma za serikali, na huduma za kifedha.

Pesa kubwa ambazo zilitumika chini ya mpango wa Ehsaas zilitumwa kama malipo ya dijiti, na serikali ilitumia hii (malipo ya serikali kwa mtu (G2P)) kama fursa ya kupata watu ambao hapo awali walikuwa hawajapewa benki katika sekta ya fedha.

Usakinishaji wa Pakistan ulifanya kuongeza kasi kwa mantiki, kwani suluhisho za dijiti zilihitajika, haswa wakati wa kufungwa. Benki ya Jimbo ya Pakistan pia inaendesha mabadiliko haraka na upatikanaji wa malipo ya haraka kupitia mfumo wao wa Raast.

Fintech imeathiri nyanja nyingi kama vile Benki, Bima, Mikopo, Fedha za Kibinafsi, Malipo ya Umeme, Mikopo, Mitaji ya Ubia, na Usimamizi wa Mali, kutaja chache. Startups nyingi mpya zimeanza uwanjani na zimewachukua wachezaji waliosimama moja kwa moja, mara nyingi huunda mazingira ya ushindani ambayo yanafaidi watumiaji.

Kulingana na MarketScreener, sekta ya kifedha ulimwenguni inatarajiwa kuwa na thamani ya $ 26.5 trilioni mnamo 2022, na tasnia ya Fintech ina thamani ya karibu asilimia 1 ya tasnia hiyo.

Kulingana na utafiti wa Goldman Sachs, ilikadiriwa kuwa tasnia ya fintech ya ulimwengu inaweza hatimaye kuvuruga hadi $ 4.7trn ya mapato kutoka kwa huduma za kifedha za matofali na chokaa. PwC inakadiriwa mnamo 2020 kuwa hadi 28% ya huduma za kibenki na malipo zingekuwa katika hatari ya kuvurugika kwa sababu ya aina mpya za biashara zilizoletwa na fintech.

Fintech nchini Pakistan

Kulingana na Mamlaka ya Mawasiliano ya Pakistan, idadi kubwa ya watu milioni 101 hutumia mtandao nchini Pakistan, 46% wanapata huduma za mkondoni na 85% ya idadi ya watu wa Pakistan wana unganisho la rununu ambao unachukua usajili wa rununu milioni 183, upenyaji mkubwa katika idadi ya watu.

Pakistan inatoa fursa kubwa za biashara katika sekta ya malipo kwa benki na vyombo vingine vya fintech, pamoja na startups na telcos, kutumia fursa ya kupenya kwa rununu nchini kwa kutoa huduma za kifedha kupitia vifaa vya rununu, programu, na huduma za wavuti.

Mkoba wa elektroniki unaweza kutumika kwa shughuli mbali mbali za malipo kama vile kupokea malipo pamoja na pesa kutoka nje, mshahara, na kulipa bili pamoja na kuongezewa simu. Kulingana na McKinsey Consulting, gharama ya kutoa wateja akaunti za dijiti inaweza kuwa chini ya asilimia 80-90 kuliko kutumia matawi ya mwili.

Neobanks iligonga nchi miaka kadhaa iliyopita mara kampuni kubwa za mawasiliano zilipogundua zinaweza kuingia kwenye tasnia hii na kutoa changamoto kwa benki za jadi. Neobanks kimsingi ni benki zinazotegemea mtandao ambazo ni benki dhahiri ambazo zinafanya kazi mkondoni pekee bila mitandao ya jadi ya tawi la mwili na gharama yoyote iliyoambatanishwa na hii.

Kulingana na Ripoti ya Benki ya Dunia ya 2019, Huduma za Fedha za Dijiti za Pakistan zitaona kuongezeka kwa kufikia dola bilioni 36, na kuchangia 7% kwa Pato la Taifa ikiwa lango la malipo ya rejareja la wakati halisi litaletwa.

Hivi sasa, benki isiyo na tawi, hata na kampuni za mawasiliano, haijafanya kuruka kubwa; kufikia Machi 2021, wastani wa shughuli za kila siku zinabaki karibu 6,604,143, na jumla ya shughuli katika robo hiyo zilikuwa milioni 594 tu, na dhamana ya shughuli karibu Rupia. 1.8 trilioni.

Ni nani atakayewatumikia wasio na huduma?

Kulingana na ripoti ya Benki ya Dunia ya 2016, watu wazima milioni 27.5 wa Pakistan wanasema kwamba umbali kwa taasisi ya kifedha ni kikwazo kikubwa cha kupata huduma za kifedha. Kuwasili kwa watoaji wa benki wasio na matawi kwenye soko kumeongeza karibu mawakala 180,000 hai tangu 2008 kwa matawi ya benki 100,000, lakini hii inasaidia tu na uhaba wa vituo vya kifedha vya watu.

Kwa kuongezea, ripoti ya Karandaz inaonyesha kuwa benki bado hutoa asilimia 80 ya huduma zilizopo za kifedha wakati zinahudumia asilimia 15 tu ya idadi ya watu. Kwa kuongezeka, katika masoko ambapo uhaba huu wa watoa huduma za kifedha upo, tunaona wanaoanza kuingia ili kutoa hitaji hili la huduma za malipo za haraka, bora, bila malipo, haswa kati ya wafanyabiashara wadogo na wa kati na watu wasio na benki.

Tangu kuanzishwa kwa kanuni za Taasisi ya Fedha ya Kielektroniki (EMI) na SBP mnamo Aprili 2019, waanzilishi kadhaa wa Pakistan wamefika kwa SBP idhini- ikiwa ni pamoja na Finja, Nayapay, Sadapay, na AFT- wote wako katika hatua tofauti za idhini kutoka kupata idhini ya majaribio kwa idhini ya kanuni kutoka kwa SBP.

Anzisho zaidi za fintech na kampuni zingine zinajiandaa kupata leseni za EMI ili kufungua uwezo wa huduma za kifedha za dijiti. Leseni ya EMI inaruhusu fintechs tu kuwapa wateja akaunti na mipaka ya kila siku na ya kila mwezi ya shughuli.

Hawaruhusiwi kutoa bidhaa yoyote ya kukopesha au kuweka akiba; kampuni ambazo zinataka pia kufanya hivyo zinapaswa kuchagua benki isiyo na tawi au kuomba taasisi isiyo ya benki ya kifedha (NBFI) katika Tume ya Usalama na Kubadilishana ya [1] Pakistan (SECP).

Hivi karibuni Finja alikua fintech ya kwanza kupata leseni zote mbili za udhibiti: leseni ya EMI chini ya dhamana ya SBP na leseni ya kukopesha NBFC (kampuni isiyo ya benki ya kifedha) chini ya SECP. Sio fintech zote zinazotafuta kushindana na benki.

Kwa mfano, Finja inaunda ushirikiano na benki kwa kushirikiana nao na kuunda bidhaa za kukopesha na kulipia kutumikia sehemu ambayo huenda hawakulenga hapo awali.

Hivi karibuni, HBL iliwekeza $ 1.15m ndani ya Finja, ikisema kwamba hii itaimarisha benki hiyo kuwa "kampuni ya teknolojia na leseni ya benki". Benki hiyo ilibaini kuwa uwekezaji katika Finja utasaidia vipaumbele viwili vya mkakati wa benki, ambayo ni kufanya uwekezaji katika ujumuishaji wa kifedha wa dijiti na katika kampuni za kifedha za maendeleo zinazohusika na kilimo na SMEs.

Tangu Aprili 2020, Finja imeongeza kwingineko ya kukopesha dijiti kwa 550%, ikitoa zaidi ya mikopo 50,000 ya dijiti kwa biashara ndogo ndogo, ndogo na za kati. Hakuna shaka kwamba SBP inataka kuhakikisha kuwa kampuni za fintech zinasaidia katika lengo lake la kuongeza ujumuishaji wa kifedha kupitia mifumo mpya na mpya ya malipo ya dijiti.

Kanuni za 2019 zinatoa mfumo wazi kwa EMI zinazotafuta kuhudumia umma na zinaelezea viwango vya chini vya huduma na mahitaji kwa kampuni hizi ili kuhakikisha kuwa huduma za malipo zinapewa watumiaji kwa nguvu na kwa gharama nafuu na hutoa msingi wa ulinzi wa wateja.

Shiriki nakala hii: