EIOPA: Usiri, uchanganuzi mbovu, na viwango viwili

Kesi ya Bima ya NOVIS inaangazia ukosefu wa kutatanisha wa uwazi katika shughuli za Mamlaka ya Bima na Pensheni za Kazini (EIOPA), huibua maswali kuhusu kushindwa kwa Mamlaka kuendana na kanuni ya kufanya maamuzi wazi katika Umoja wa Ulaya, na kuibua swali kuhusu jinsi uwajibikaji ulioahidiwa katika Kanuni ya kuanzisha EIOPA utahakikishwa, anaandika Dick Roche. 

Kampuni ya Bima ya NOVIS, mtoa huduma wa bima ya maisha iliyoko Bratislava, ilianzishwa mwaka 2013 na inafanya kazi chini ya usimamizi wa Benki ya Kitaifa ya Slovakia (NBS)

Kando na soko lake la nyumbani, NOVIS ilifanya sehemu kubwa sana ya biashara yake ya bima kupitia mauzo ya mipakani nchini Austria, Cheki, Ujerumani, na kupitia uhuru wa kutoa huduma hasa Hungaria, Aisilandi na Italia.

NOVIS, yenye kiwango cha juu cha shughuli za kuvuka mpaka, ilikuwa lengo bora kwa EIOPA, ambayo imekuwa na hamu ya kupanua mamlaka yake kuhusiana na mauzo ya bima ya mipakani.

Mnamo Julai 2021, EIOPA ilitoa Pendekezo kwamba NBS ichukue hatua dhidi ya "ahadi - ambayo baadaye ilitambuliwa kama NOVOS - ambayo inaendesha biashara ya kuvuka mipaka katika nchi kadhaa," kwa madai kuwa kampuni hiyo ilikuwa ikifanya kazi kwa kukiuka matakwa ya Solvency II na kwamba inapaswa kupoteza leseni yake.  

NBS ilipinga, ikitetea msimamo wake kwa nguvu zote, ilisema mbinu yake ilikuwa ya kufuata sheria za Muungano zenye msingi wa kanuni, na kwamba ilikuwa inachukua "hatua nyingine" kufikia mabadiliko yoyote muhimu.

Mnamo Novemba 2021, EIOPA ilitangaza NBS kuwa "isiyofuata sheria" na kuitaka ichukue hatua zinazohitajika za usimamizi. Pendekezo lingine lililotolewa tarehe 16 Mei 2022, na kuipa NBS siku 45 kutekeleza.  

EIOPA pia iliomba Tume ya EU kuingilia kati. Mnamo Septemba 2022, Tume, bila kujitegemea kuthibitisha ukweli wa kimsingi, iliidhinisha msimamo wa EIOPA na kutoa Maoni Rasmi iliyoitaka NBS kwenda mbali zaidi.

Uingiliaji kati huu ulisimama kinyume na mtazamo wa Tume wakati wa kujibu maswali mengi katika Bunge la Ulaya, ilitetea uhuru wa usimamizi wa kitaifa, ikisisitiza kuwa "chini ya Sheria ya EU mamlaka ya kitaifa yana jukumu la kutathmini uendeshaji wa bima".

Mnamo tarehe 1 Juni 2023, NBS ilikubali, ikaondoa uidhinishaji wa bima ya maisha ya NOVIS, ikaamua kuanzisha kesi ya kufilisi, na kuomba mahakama iteue mfilisi. NOVIS ilikata rufaa katika Mahakama ya Utawala ikipinga uhalali wa uamuzi wa NBS. Mahakama ya Biashara ilikataa ombi la NBS la kufutwa hadi Mahakama ya Utawala itakapoamua kuhusu uhalali wa uamuzi wa leseni ya NBS.

Usiri mkubwa wa EIOPA

Licha ya vifungu vya mkataba wa EU vinavyohitaji uwazi, NOVIS ilinyimwa ufikiaji wa hati za EIOPA zinazohusiana na kesi yake. NOVIS iliwasilisha ombi rasmi la ufikiaji chini ya Kanuni ya 1049/2001. EIOPA ilikataa ikitaja haja ya kulinda hatua zinazowezekana za mahakama, kulinda ukaguzi/uchunguzi, na kulinda taratibu zake za kufanya maamuzi.

NOVIS ilikata rufaa, na Bodi ya Rufaa ya Mamlaka ya Usimamizi ya Ulaya ilipata kukataa kwa jumla kwa EIOPA bila sababu na kuhitaji EIOPA kufanya uamuzi uliorekebishwa. Kwa kujibu, EIOPA ilitoa nakala iliyofanyiwa marekebisho mengi ya Pendekezo lake la tarehe 16 Mei 2022.

Kuonyesha azimio la EIOPA la kuweka vitendo vyake kuwa siri na kupuuza waziwazi uwazi na uwazi, 18 kati ya kurasa 19 za maandishi ya hati hiyo zilikuwa na mabadiliko makubwa; zaidi ya 80% ya maandishi kwenye kurasa 11 kati ya hizo yalifanywa upya kikamilifu. Hati hiyo, kama ilivyotolewa, haikuwa na maana. 

Toleo lisilorudiwa la Pendekezo lilipatikana wakati NOVIS ilipoanza kuchukua hatua za kisheria kupitia Mahakama ya Ulaya, miaka miwili kamili baada ya kutolewa.  

Data iliyotungwa na uchanganuzi mbovu

Pendekezo la EIOPA la tarehe 16 Mei 2022 linatoa maarifa kuhusu kampeni ya EIOPA dhidi ya NOVIS, ambayo inaweza kuelezea kusitasita 'kushiriki' hati.

Inaonyesha kuwa kesi ya EIOPA dhidi ya EIOPA ilitegemea sana ukaguzi wa tovuti wa NOVIS uliofanywa kati ya Machi 2020 na Januari 2021 na timu ya uchunguzi iliyoletwa pamoja na NBS na EIOPA.

Ripoti juu ya ukaguzi huu wa pamoja kwenye tovuti ilitolewa tarehe 19^th Oktoba 2020 chini ya kichwa 'Itifaki ya usimamizi wa tovuti unaofanywa katika kampuni ya NOVIS Insurance Company'.

Itifaki hiyo ilidai kukiuka Kima cha Chini cha Mahitaji ya Mtaji (MCR). Huu ukawa msingi wa Pendekezo la EIOPA kwa NBS.

Tume ya Ulaya, bila uhakiki au uchanganuzi wowote dhahiri, ilinunua nafasi iliyochukuliwa na EIOPA na kutoa Maoni Rasmi ambayo yalipelekea NBS kuondoa leseni ya uendeshaji ya NOVIS.

Mawazo mawili muhimu yaliyojumuishwa katika uchanganuzi wa Itifaki ya NOVIS, kiwango cha kughairiwa cha kila mwaka cha sera za bima na makadirio ya gharama ya siku zijazo ya kuhudumia kila kandarasi ya bima, uchunguzi wa kibali.

Viwango vya kughairiwa vya kila mwaka siku zijazo

Viwango vya kughairi kila mwaka ni kiashiria muhimu cha uthabiti wa bima. Viwango vya chini vya kughairi vinapendekeza uthabiti, msingi thabiti wa wateja na usimamizi mzuri wa hatari. Viwango vya juu vya kughairi ni ishara ya hatari. Katika miaka mitatu ya kwanza ya shughuli za ita nchini Italia, NOVIS ilipata viwango vya kughairiwa vya kila mwaka vya chini ya asilimia 5.  

Uchunguzi wa 'Itifaki' ulikadiria kuwa kuanzia mwaka wa nne na kuendelea, viwango vya kughairi kila mwaka vingezidi 20%, kiwango cha juu sana ambacho hakikuelezewa au kuhalalishwa lakini kiliwekwa lebo kama data ya soko inayodaiwa kutolewa na mdhibiti wa Italia, IVASS.

Athari ya kutumia kiwango cha kughairi cha 20% ni kubwa. Kutumia kiwango hicho kwa jalada la NOVIS la Italia, ambalo lilifikia sera 22,200 kufikia mwisho wa 2022, kunapendekeza kwamba ingepungua hadi sera 2,226 ifikapo 2032 - 10% ya saizi yake ya asili.

Data inayopatikana kwa umma kutoka kwa Muungano wa Makampuni ya Bima ya Italia (ANIA) inaonyesha kuwa kiwango cha soko cha kughairiwa husambazwa kati ya asilimia 5 na 10.

Kwa kutumia data ya soko kutoka kwa ANIA, jalada la NOVIS 2022 la sera 22,200 litatarajiwa kuwa katika takriban sera 9,100 kufikia 2032, zaidi ya 40% ya ukubwa wake asili, na zaidi ya mara nne ya makadirio ya EIOPA.

Matumizi ya EIOPA ya data yenye dosari ya kiwango cha kughairiwa, iwe inatokana na uzembe, uzembe, au jambo baya zaidi, inadhoofisha kwa kiasi kikubwa kipengele muhimu cha uchanganuzi unaounga mkono hitimisho lake kuhusu madai ya ukiukaji wa Kiwango cha Chini cha Mahitaji ya Mtaji na NOVIS.

Gharama ya kila mwaka ya kuhudumia mikataba ya bima ya mtu binafsi

Dhana ya pili ya kutiliwa shaka katika uchanganuzi wa EIOPA ni takwimu zinazotumika kutayarisha gharama za kila mwaka za kuhudumia kandarasi zilizopo.

EIOPA ilizingatia hesabu zake za uteuzi kwa kudhani kuwa gharama ya siku zijazo ya kila mwaka ya kuhudumia kila mkataba wa NOVIS itakuwa takriban €300.

Takwimu hii ina chimbuko lake katika kazi ya timu ya uchunguzi iliyoundwa na NBS na EIOPA. Ilikusudiwa kujaribu jinsi matokeo yanaweza kuwa nyeti kwa hali tofauti. Kwa kuwa hali ilikuwa hivyo, hapakuwa na haja ya kuthibitisha kwamba mawazo haya yalikuwa ya kweli au yenye msingi wa kisheria. Walakini katika Pendekezo lake, EIOPA ilichukulia mawazo haya kana kwamba yalikuwa kweli, ambayo ni tofauti sana na jinsi yanavyowasilishwa na kueleweka mwanzoni.

Utafiti wa mwaka wa 2021, Gharama Zinazobadilika katika Bima ya Maisha ya Ulaya, iliyotayarishwa na mshauri wa wataalamu, Milliman, inapendekeza €62 kama takwimu ya kila mwaka ya huduma. 

Kwa kutumia €62 kwa kila takwimu ya sera, gharama ya kuhudumia kwingineko ya NOVIS 2022 ya sera 43,896 hufanya kazi kama €2,271,552 katika mwaka wa 1. Kwa kutumia €300 kwa kila takwimu ya sera, gharama ya jumla ni €13,651,656, tofauti kubwa ya Euro milioni 11 kwa kila mwaka na tofauti kubwa inayofuatia kwa mwaka 1.

Iwapo makadirio ya kiwango cha kupungua kwa soko la ANIA ya Italia yatatumika katika sera 43,896 katika jalada la NOVIS la 2022 na bila kudhani kuwa hakuna maandishi mapya, tofauti ya jumla ya gharama za huduma ya kandarasi kwa zaidi ya miaka 20 itakuwa €100 milioni. Chini ya hali ya pili, ambapo hakuna upungufu wa sera unaojumuishwa katika hesabu, tofauti ya kawaida zaidi ya miaka 20 hupanda hadi Euro milioni 200.

Kwa hali yoyote itakayochaguliwa, tofauti inayotarajiwa kati ya uchanganuzi wa 'ulimwengu halisi' kulingana na wastani wa gharama za huduma za Milliman na dhana ya EIOPA €300 kwa mwaka ni muhimu, tena ikitoa uchanganuzi ambao EIOPA ilichagua kuagiza NBS kuchukua hatua dhidi ya NOVIS kutiliwa shaka.

Uwajibikaji wa kitaasisi

Jambo la NOVIS linazua maswali muhimu kuhusu uaminifu wa EIOPA.

EIOPA ilikumbana na NOVIS kwenye mchakato uliofungwa, usio wazi, na usio na usawa. Ilianzisha na kuongoza jukwaa la ushirikiano na ikatumia data yenye mashaka mengi ili kutangaza mgogoro wa utatuzi huku ikishindwa kukiri au kusahihisha masuala yaliyo wazi.

Hii inakinzana kabisa na kanuni ya msingi ya utawala wa Solven II kwamba kila kitu kinachotumika lazima kiwe cha kweli iwezekanavyo, kirekodiwe vyema na kisiegemee upande wowote.

Kadiri Kesi ya NOVIS inavyoendelea, EIOPA ilidhibiti mtiririko wa habari na kuonyesha ukosefu wa ajabu wa uwazi. Ilikataza ufikiaji wa NOVIS kwa hati yoyote. Jibu lake la kukataa kwa uamuzi wa Bodi ya Rufaa lilionyesha kiburi cha ajabu na nia ya kudhoofisha mchakato unaofaa.

Kwa ujumla, EIOPA iliunda mawazo ambayo yaliamua matokeo ya kesi ya NOVIS, kuchagiza hatua za Tume ya EU, na kushinikiza mdhibiti wa kitaifa kuanzisha ubatilishaji wa leseni ya NOVIS bila kuipa kampuni fursa ya maana ya kupinga mchakato huo.

Kwa ujumla, kesi hiyo haileti imani kwa EIOPA.

Kesi hiyo pia inazua maswali kwa Tume ya Ulaya. Tume iliidhinisha msimamo wa EIOPA katika NOVIS bila kuchunguzwa vya kutosha na mara kwa mara imeilinda EIOPA dhidi ya uwajibikaji wa bunge.

Bunge pia limekuwa gumu. Majibu ya Maswali ya Bunge kuhusu EIOPA, ambayo hayangevumiliwa katika Bunge la kitaifa, hayajapingwa. Hakujawa na juhudi zozote katika kamati za Bunge kutaka EIOPA iwajibike. Mikutano ya Bunge na Mwenyekiti wa EIOPA mbele ya Bunge ni kidogo zaidi ya mazoezi ya PR ambayo hayahudhuriwi vizuri ambapo maswali machache ya uchunguzi yanaibuliwa.

Kesi ya NOVIS inaonyesha suala la kimfumo: shirika la usimamizi la Umoja wa Ulaya linalodai mamlaka ya udhibiti bila uwazi au uwajibikaji unaohitajika na mikataba ya Umoja wa Ulaya. Uchanganuzi wenye dosari, viwango viwili, na michakato isiyoeleweka ambayo kesi itafichua, isipokuwa itashughulikiwa, itadhoofisha imani katika EIOPA, na, kwa kuongeza, katika mfumo mpana wa udhibiti wa Solvency II.

Kesi hiyo inadai kutathminiwa upya jinsi EIOPA inavyoweza kuwajibishwa. Kifungu cha 1 cha Kanuni ya EIOPA kinasema kwamba "EIOPA itawajibika na kutenda kwa uadilifu na itahakikisha kwamba wadau wote wanatendewa haki". Tatizo ni kwamba Kifungu hakiko wazi ni nani anahakikisha uwajibikaji huo.

Dick Roche ni waziri wa zamani wa Ireland wa masuala ya Umoja wa Ulaya na waziri wa zamani wa mazingira.

Shiriki nakala hii: