Kuungana na sisi

ujumla

Jinsi AI inavyobadilisha FinTech

SHARE:

Imechapishwa

on

Tunatumia usajili wako kutoa yaliyomo kwa njia ambazo umeridhia na kuboresha uelewa wetu kwako. Unaweza kujiondoa wakati wowote.

Ulimwengu unapoendelea kupata mabadiliko ya kidijitali, mojawapo ya teknolojia inayoendesha mageuzi ya haraka katika sekta ya fedha ni akili bandia (AI). Mtu anaweza asitambue, lakini AI iko tayari katika nyanja mbalimbali za maisha yetu

Kuongezeka kwa teknolojia za kifedha kumekua katika miaka ya hivi karibuni, na soko la kimataifa la AI huko FinTech linakadiriwa kuwa dola bilioni 8 kufikia 2020. Lakini inaaminika kuwa soko litafikia zaidi. $ 26.67 bilioni na 2026

Kwa fursa kama hizi zinazopatikana, haishangazi kwamba kuna ukuaji wa kushangaza katika uanzishaji wa FinTech, kwani watendaji wengi wa kifedha wanaanza kutambua thamani ya AI katika FinTech, na kuhusu. 85% wanakusudia kuwekeza katika teknolojia ya AI

Hebu tuangalie jinsi akili bandia inavyosababisha mabadiliko ya kimapinduzi katika sekta ya fedha pamoja na fursa mbalimbali ambazo AI inatoa kwa nafasi inayokua ya FinTech. 

Kupanda kwa FinTech

FinTech (teknolojia ya kifedha) inarejelea teknolojia ya kisasa ya kidijitali ambayo inaboresha huduma za kifedha na benki. 

Katika miaka ya 1970 na 1980, benki ziliingia gharama za huduma kwa wateja wanaotembelea benki. Ili kurejesha gharama hii, benki zinahitajika kutoza ada za ununuzi. Pamoja na ujio wa kompyuta za kibinafsi katika miaka ya 1980, wateja waligundua kuwa wangeweza kushughulikia shughuli nyingi kwenye kompyuta zao bila kwenda benki.

Kuibuka kwa FinTech kulianza tangu uvumbuzi wa mashine ambayo inaweza kuingiliana moja kwa moja na wateja, ATM. Haja ya michakato na taratibu zisizo za mawasiliano hatimaye ilisababisha mabadiliko katika sekta ya fedha. 

matangazo

Teknolojia bunifu kama vile blockchain na AI zinasababisha mabadiliko katika jinsi kampuni zinavyofanya biashara. Sekta zikiwemo benki, malipo ya kielektroniki, bima na usimamizi wa mali zote zinakabiliwa na mabadiliko ya kidijitali. Blockchain hata husaidia kupambana na mabadiliko ya hali ya hewa.

AI na FinTech

Kuvutiwa na teknolojia ya fedha kumeongezeka katika miaka ya hivi karibuni, hivyo kuwapa wateja njia kadhaa za kudhibiti pesa zao ambazo hazikuwezekana miaka mingi iliyopita. 

Kulingana na Dk Yasin Rosowsky, Mkurugenzi Mtendaji mwenza wa Arabesque, AI inabadilisha kwa haraka usimamizi wa mali ya kimataifa, na wawekezaji wana nia ya kutumia uwezo wa teknolojia ya AI kutoa huduma zinazoongoza sokoni. Kampuni nyingi za FinTech, kwa mfano, hutumia chatbots zinazoendeshwa na AI kushughulikia vipengele kama vile wawakilishi wa huduma kwa wateja, wauzaji na zaidi. 

Katika miaka michache iliyopita, tasnia ya fedha imekuwa ikipiga kelele kuhusu uwezo wa kuvuruga wa FinTechs, ambao huwapa watumiaji njia mbadala za chaguzi za jadi.Biashara zilizoanzishwa zinafahamu zaidi sasa kuliko hapo awali uwezekano na umuhimu wa akili bandia.

Ingawa teknolojia ya AI inaweza kuwa tishio kwa benki za kitamaduni, tasnia ya kifedha inakubali polepole wazo kwamba, ili kuendelea kufanya kazi, lazima zitoe uzoefu wa kidijitali usio na mshono, ndiyo maana kumekuwa na ongezeko la muunganisho na mikataba ya ubia kati ya biashara zilizopo na. Uanzishaji wa FinTech.

Sekta nyingi za kifedha zinaanza kuanzisha teknolojia ambazo zitatumia akili ya bandia na kupunguza gharama za huduma, kutoa thamani ya kipekee kwa wateja na wateja wao. 

Watumiaji wa mapema wa teknolojia hii inayobadilika kuna uwezekano mkubwa kupata faida kubwa dhidi ya biashara hizo ambazo zitashindwa kukumbatia teknolojia hizi mpya, ambazo zinaweza kuwa katika hatari ya kuwa nyuma ya washindani wao kwa muda mrefu kwa sababu hiyo.

Faida za Akili Bandia katika FinTech

Sekta ya fedha inaendelea kuboresha biashara mbalimbali kwa kutumia akili bandia, na kuna uwezekano tutashuhudia mabadiliko kuelekea mifumo ya kiotomatiki ambayo itatoa uzoefu muhimu kwa wateja. Kuunganishwa kwa AI na FinTech kunakuwa kitovu cha mjadala kwani AI inajiandaa kutoa anuwai ya vipengele vya manufaa ya ongezeko la thamani.

Baadhi ya faida hizo ni pamoja na: 

  • Usalama ulioboresha

Udanganyifu umekuwa mojawapo ya matatizo makubwa na ya gharama kubwa katika sekta ya fedha. Mnamo 2020, wizi wa utambulisho pekee unagharimu takriban $26 bilioni, huku kila mwathiriwa akirekodi hasara ya wastani ya $1100, kulingana na Mkakati na Utafiti wa Mkuki.

Kampuni nyingi za FinTech zinatumia suluhu zenye msingi wa AI ili kuongeza usalama. Hata hivyo, kuna haja ya kuboreshwa zaidi kwani wahalifu nao wanazidi kuwa wa kisasa katika uhalifu wao wa mtandaoni. 

AI inaweza kuchanganua idadi kubwa ya data kupitia kujifunza kwa mashine na kutoa fursa kwa kampuni za FinTech kutoa masuluhisho ya kipekee. Kwa kuwa na uwezo wa kugundua tabia zinazotiliwa shaka, AI hutumiwa kutambua shughuli za ulaghai na kuchakata nyaraka za kifedha. 

  • Huduma bora ya Wateja

Hapo awali, wateja walipaswa kujenga uhusiano na wafanyakazi katika benki zao za ndani, ambao wangewafahamu kibinafsi na kuelewa mahitaji yao. Hata hivyo, ingawa mbinu hii ya huduma kwa wateja bado inaweza kufanya kazi ndani ya nchi, inakuwa vigumu kudumisha katika soko la leo la utandawazi zaidi. 

Hapa ndipo AI imethibitisha kuwa na ufanisi zaidi kwa kuunda chatbots za mtandaoni. Chatbots hizi zinaweza kuingiliana na wateja, na kuwapa usaidizi wa kibinafsi saa nzima. 

Huku akiba ya kimataifa kutoka kwa chatbots ikitarajiwa kuguswa $ 7 bilioni na 2023, taasisi za fedha zina sababu nzuri ya kuendelea kutumia wasaidizi pepe na akili bandia ili kuingiliana na wateja.

  • Mifumo ya Malipo ya Juu

Kihistoria, kutoka kubadilishana fedha hadi mbinu mbalimbali za ubadilishanaji, kumekuwa na hitaji la mfumo thabiti zaidi wa malipo, na AI ina uwezo wa kusababisha mabadiliko makubwa katika lango la malipo. Tunaweza kushuhudia ulimwengu mpya wa malipo yamefumwa ambayo yanaweza kuchukua nafasi ya sehemu ya mauzo (POS). 

Mifumo ya malipo ya FinTech hufanya kazi mbili, kuhifadhi na kuhamisha malipo. Unaweza kutumia programu hizi kwenye simu zako za mkononi kulipia bidhaa na huduma moja kwa moja na kufanya miamala ya kati-kwa-rika.

Zelle, jukwaa lililoundwa na benki nchini Marekani, huunganisha malipo moja kwa moja kwenye akaunti ya mteja, na mwaka wa 2020, kiasi cha malipo kilichotolewa kilikuwa karibu mara mbili ya kile cha programu ya malipo ya Venmo na Paypal. Mtindo huu unaruhusu benki kubwa kuwa sehemu ya soko la kidijitali.

Mfano mwingine mzuri ni Amazon Go Stores, ambayo huwaruhusu wateja kuchanganua msimbo wa QR, kuingia, kununua, na kutoka bila kusimama ili kuchanganua bidhaa yoyote, na kufanya mchakato kuwa usio na msuguano na mshono iwezekanavyo.

  • Alama za Kuaminika za Mikopo 

Inaweza kuwa vigumu kutuma maombi ya mkopo bila alama ya mkopo, na wateja wengi watarajiwa mara nyingi hawazingatiwi na taasisi za fedha za kitamaduni. Hata hivyo, makampuni mengi ya FinTech hutoa njia mbadala za kutuma maombi ya mkopo bila historia ya mikopo kwa benki ya kawaida au ofisi ya mikopo kukagua. 

Baadhi ya makampuni haya ya Fintech hutumia akili bandia kuchunguza kustahili mikopo kwa mtu anayeweza kukopa kwa kutoa data, kama vile wasifu wa kazi, historia ya wavuti na shughuli za mitandao ya kijamii, ili kuunda alama rahisi ya mkopo.

  • Ufumbuzi Ufanisi wa Usimamizi wa Mkataba 

Mikataba ni sehemu muhimu ya tasnia ya fedha, na muda mwingi unahitajika ili kufuatilia makubaliano haya ya kimkataba.

AI inaweza kuratibu mchakato wa mkataba kwa kutumia utambuzi wa herufi macho (OCR), lugha ya mashine (ML), na usindikaji wa lugha asilia (NLP). Mradi wa COIN ni mfano muhimu wa hii. Ilizinduliwa mwaka wa 2017 na JP Morgan, COIN, pia inajulikana kama Ushauri wa Mkataba, iliyotekelezwa kuhusu Saa za kazi 360,000 ndani ya sekunde chache.

  • Utabiri wa Soko la Fedha 

Katika miaka michache iliyopita, matokeo ya uwekezaji unaotokana na data yamekuwa yasiyopingika. Mnamo 2018, tasnia ya ujazo wa hedge fund imefungwa kwa $ 1 trilioni ya mali inayotokana na mikakati ya biashara inayotegemea kompyuta. Watu wametoka kwa kuwa na mashaka hadi kupendezwa na mbinu za uwekezaji wa algoriti, kiasi.  

AI hutoa utabiri sahihi zaidi kwa masoko ya fedha, na wawekezaji wengi wanaanza kukumbatia katika biashara ya kifedha. Wall Street, kwa mfano, imekubali AI wakati wa kufanya uchanganuzi wa soko na utafiti wa hali ya juu katika AI unatumiwa hata kwa nguvu. biashara ya kiotomatiki ya crypto

Algo na quant trading ni sahihi zaidi kwani algoriti inaweza kujaribiwa kabla ya kwenda moja kwa moja. AI pia ni haraka na inaweza kusaidia kuondoa maamuzi ya biashara kulingana na hisia.

Tumia Kesi za AI katika FinTech

Kulingana na ripoti ya FinTech Five by Five, 65% ya makampuni ya FinTech yanaamini kuwa teknolojia ya AI itaathiri sekta hiyo katika miaka ijayo. Biashara zinazopuuza fursa nyingi ambazo akili bandia hutoa katika sekta ya fedha zinaweza kunyima kampuni yao kutokana na ukuaji wa ajabu katika siku zijazo.

Kampuni kama ZestFinance zinatumia teknolojia ya kijasusi bandia kuunda mifumo inayoruhusu kampuni za FinTech kutathmini ubora wa mtu anayeweza kukopa. 

Payoneer na Skrill, mifumo miwili ya malipo ya mtandaoni, pia hutumia AI kuchanganua data, ambayo inaweza kutambua maandishi ya bila malipo katika hati zilizopakiwa. 

Baadhi ya benki zinatumia chatbots zinazoendeshwa na AI kujibu maswali na kutoa maagizo kuhusu jinsi ya kutumia huduma tofauti za benki.

Matumizi ya AI huongeza tija ya makampuni ya FinTech na kupunguza utegemezi wa rasilimali watu.

Changamoto za AI katika FinTech

Ingawa teknolojia inaleta mapinduzi katika sekta ya fedha, matumizi ya AI katika FinTech hayawezi kukosea. Kwa hivyo, taasisi za fedha lazima zihakikishe kuwa zinajua hatari zinazotokea wakati wa kutumia mifumo ya AI ili kuandaa hatua za kudhibiti hatari hizo. 

Baadhi ya changamoto za AI katika FinTech ni pamoja na:

  • Usalama

Wadukuzi wanaweza kuamua kuchukua fursa ya ugumu wa mifumo ya AI kufikia data ya kibinafsi ya kampuni na kuweka data mbovu. Utaratibu huu unajulikana kama sumu mbaya, na wavamizi wanaweza kuutumia kushawishi maamuzi ya teknolojia ya AI kwa manufaa yao na kwa madhara ya kampuni.

Kwa hivyo, kabla ya kuwasiliana na mtoa huduma wa AI, kagua sera za usalama za kampuni yako na uhakikishe kuwa zinalingana na za mtoa huduma.

  • Utekelezaji wa Udhibiti

Huduma nyingi za kifedha ziko chini ya sheria na mwongozo kutoka kwa mashirika ya udhibiti. Kwa mfano, Mamlaka ya Maadili ya Kifedha (FCA) na Mamlaka ya Udhibiti wa Uangalifu (PRA) hudhibiti huduma za kifedha nchini Uingereza. Inaweza kuwa vigumu sana kwa makampuni ya FinTech kutii sera hizi za udhibiti wakati wa kutoa huduma bora.

  • Kupoteza Ajira

Automation inaweza kusababisha upotezaji wa kazi. Kwa mfano, mpango wa COIN uliotajwa hapo awali ni mfano mzuri wa automatisering yenye ufanisi ya AI, lakini, ni nini kinachotokea kwa wale waliofanya kazi hapo awali? Kulingana na CIO ya JP Morgan, iliwaachilia wafanyikazi kufanya kazi kwenye "vitu vya thamani ya juu." Hata hivyo, inabakia kuonekana jinsi aina hii ya automatisering itaathiri usalama wa kazi.

  • takwimu Ulinzi

Kwa sababu ya idadi kubwa ya data inayofikiwa na algoriti za AI, taasisi na mtoa huduma huathiriwa na ukiukaji wa data. Kwa kuongezea, AI inaweza kutoa data ya kibinafsi ambayo iliundwa hapo awali kwa madhumuni ya uuzaji tu. 

Tunaweza kusema, basi, kwamba AI ni baraka, lakini pia inakuja na hatari kubwa, yaani tishio kwa faragha.

Baadaye ya Fintech

Sekta ya FinTech imelipuka hivi majuzi, huku kampuni nyingi zinazoanza zikizalisha bidhaa hatari na AI. Kadiri uwezo wa kutekeleza miamala ya kifedha bila utaratibu wa kawaida wa benki unavyoongezeka, teknolojia haitajikita tena kwenye hifadhidata za monolithic ili kuchakata miamala. 

Ingawa teknolojia hii inavutia kama zana ya kurahisisha michakato na kuleta suluhu za kiubunifu, bado inaleta changamoto fulani kwa kuwa iko katika hatua zake za awali. 

Kwa kuwapa wateja na wafanyikazi uwezo wa kufanya kazi kwa busara na tija zaidi na pia kuwekeza kwa busara zaidi kupitia uwekezaji unaowezeshwa na AI kama vile. biashara nakala, teknolojia za akili za bandia zinashikilia uwezo mkubwa sio tu katika fedha na bima, lakini katika karibu nyanja zote za maisha. Kuanzia upangaji na usimamizi wa fedha hadi kupanga bajeti ya matumizi yako, hakuna eneo la sekta ya fedha ambalo lina uwezekano wa kutoguswa na akili bandia katika siku zijazo.

Hitimisho

AI inatoa fursa kadhaa katika FinTech. Wachambuzi wanaamini kuwa matumizi ya akili bandia katika tasnia ya fedha yataongezeka katika miaka michache ijayo. Ingawa benki zinaweza kuzingatia haya kama matishio, kuna njia kadhaa ambazo benki zinaweza kushirikiana na makampuni ya FinTech kuunda uzoefu wa mtumiaji usio na mshono. 

Sababu mbalimbali ni vichochezi vya uvumbuzi tunapoangalia mustakabali wa Fintech. Kampuni za FinTech zinaunda aina mbalimbali za bidhaa na huduma ili kurahisisha usimamizi wa pesa na ufanisi zaidi kama kuwezesha huduma bora za kifedha.

Shiriki nakala hii:

EU Reporter huchapisha makala kutoka vyanzo mbalimbali vya nje ambavyo vinaeleza mitazamo mbalimbali. Nafasi zilizochukuliwa katika makala haya si lazima ziwe za Mtangazaji wa Umoja wa Ulaya.

Trending