#EuropeanBankingShock inaweza kuwa chanzo kijacho cha mzozo wa uchumi wa ulimwengu

| Agosti 16, 2019

Miaka ya 11 baada ya shida ya kifedha ya kimataifa, tasnia ya benki ya Ulaya inajitayarisha tena kwa siku ngumu mbele. Baada ya kutangazwa kwa Benki ya Deutsche kwa mpango mkubwa wa ujenzi hivi karibuni, benki nyingine kubwa ya Ulaya inaweza kwenda njia hiyo hiyo. Vivyo hivyo, UniCredit inazingatia kukata kazi kwa 10,000 na hii ilifanya 10% ya jumla ya nguvu kazi ya benki ulimwenguni. Kwa kutangazwa kwa mpango wake wa biashara wa 2020-2023 uliopangwa mnamo Desemba mwaka huu, inatarajiwa kwamba wengi wa hao walioajiriwa watakuwa wafanyikazi wake wa Italia, kuandika Chen Gong na Karl CL Lee.

Kama benki kuu ya Italia kwa ukubwa wa mali, UniCredit ni benki kuu ya Ulaya huko Milan, na shughuli katika nchi za 19 na zinamiliki zaidi ya wateja milioni 28. Pia ni moja ya wabunge mashuhuri wa benki kuu barani Ulaya na biashara ya kuwafikia katika maeneo mazuri ya Italia, Austria, Ujerumani ya kusini na vile vile katika nchi za Ulaya ya Kati na Mashariki. Na mali ya € 91 bilioni, UniCredit kwa sasa ni benki kubwa katika Eurozone, ya tatu kwa ukubwa barani Ulaya na ya sita kwa ukubwa duniani. Walakini, faida yake inapungua katika miaka ya hivi karibuni na kulingana na Financial Times, faida ya UniCredit ya 2018 ilikuwa imepungua kwa karibu 29% hadi € 3.89bn ikilinganishwa na € 5.473 bilioni katika 2017.

Kesi hizi mbili za utapeli mkubwa zinaweza kuwa ishara inayowezekana kwamba tasnia ya benki ya Ulaya haijapona kabisa kutokana na mzozo wa deni la Ulaya. Wakati Amerika ilipitisha sera za uporaji na uwekaji wa mapato pamoja na kuanzisha hatua za kisheria za kuimarisha usimamizi wa tasnia ya benki, kulikuwa na kukosekana kwa sera ya umoja ya fedha barani Ulaya kukabiliana na shida ya deni. Ilikuwa tu mnamo Novemba 2014 ⸺ miaka nne baada ya kutokea kwa shida ⸺ kwamba mfumo mmoja wa udhibiti wa sekta ya benki katika EU ulizinduliwa. Kuongezea hiyo ni ukosefu wa msaada wa kutosha wa sera kwa mchakato wa kuinua uchumi wa tasnia ya benki ya Ulaya ambayo ilichelewesha mchakato wote wa kufufua uchumi. Tena, hii ilikuwa tofauti kabisa na wenzao wa Kimarekani ambayo iliharakisha mchakato wake wa kuchapa pesa baada ya shida ya deni. Kama ilivyo sasa, jumla ya mikopo ya 27 benki za Ulaya zimeandika idadi kubwa ya deni zisizo za kifedha kinyume na wenzao wa Amerika, kiashiria cha faida ya zamani ni kupungua kwa sababu ya hitaji la kufidia deni kama hilo.

Nexus ukuaji wa uchumi wa utendaji

Katika kiwango cha jumla zaidi, utendaji duni wa tasnia ya benki ya Ulaya ulitokana na kufufua polepole kwa uchumi wa Ulaya na uimarishaji wa kanuni za benki. Takwimu kutoka Benki ya Dunia zinaonyesha kuwa kutoka 2010 hadi 2017, GDP ya ulimwengu iliongezeka kutoka $ US $ 65.96 trilioni hadi US $ 80.73trn, inawakilisha ongezeko la 22.39%. Kati yao, Pato la Taifa la Merika liliongezeka kwa 29.61%, kutoka US $ 14.96trn hadi $ 19.39trn ya Amerika; wakati GDP ya EU iliongezeka tu na% 1.76% (kutoka US $ 16.98trn hadi US $ 17.28trn). Kwa kifupi, ukuaji wa uchumi wa EU sio chini sana kuliko wastani wa kimataifa lakini pia, chini kuliko Amerika.

Sababu ya utendaji wa benki ya Ulaya inahusiana sana na ukuaji wake wa uchumi ni kwa sababu benki za Ulaya (haswa benki ndogo na za kati) hazina utandawazi mkubwa na biashara zao ziko katika bara kubwa. Ni benki kubwa chache tu, kama Benki ya Deutsche, zinazo matawi ulimwenguni kote ambayo hutoa huduma kwa wateja ulimwenguni. Wakati msuguano wa biashara ya ulimwengu unavyoongezeka na shinikizo ya kushuka kwa uchumi inavyoongezeka, faida za benki hizi kubwa zinaathiriwa. Mabenki madogo na ya kati ambayo biashara zao zinajilimbikizia Ulaya wataona ugumu katika kuboresha faida yao.

Baada ya shida ya deni la Uropa, kuna uimarishaji wa kanuni ndani ya nchi za Ulaya. Kwa kweli, shida ya deni imeonyesha shida mbili za kimfumo za tasnia ya benki ya Ulaya: benki zinazojishughulisha na biashara zilizo hatarini zaidi na sheria ndogo za mfumo wa kifedha wa EU. Katika kutatua shida hizi, EU imeongeza mahitaji ya usawa wa mtaji wa benki kwa kuzuia benki kubwa kujiingiza katika biashara ya wamiliki na kupunguza uvumi mwingi katika tasnia ya benki. Kwa upande mwingine, pia iliunda utaratibu wa umoja unaojumuisha pamoja na utaratibu wa kusafisha na mfumo wa bima ya amana kwa nchi wanachama wake. Wakati hatua hizi mbili zilikuwa zimetuliza tasnia ya benki kwa kuongeza kiwango cha kutosha cha mtaji na utapeli wa mali hatari, pia walichangia kushuka kwa faida kati ya benki za Ulaya.

Mgogoro mwingine wa benki unakuja?

Kevin Dowd, profesa wa fedha na uchumi katika Chuo Kikuu cha Durham, ana maoni kwamba shida kuu ya benki ya EU ni ya kujitengenezea. Kwa moja, sera zote mbili za kupunguza na sera za uvumilivu nyingi zimezidisha shida ya ulipaji, ambayo tayari imesimamia EU kwa muda mrefu. Kama hivyo, Dowd linaamini kwamba tasnia ya benki ya Ulaya inaelekea kwenye mgogoro na suluhisho la mkopo mbaya wa deni linalofanywa na benki zake litashindwa hatimaye. Mwishowe, kutakuwa na hali ambayo walipa kodi watalipa dhamana ya tasnia ya benki kwani imekuwa kubwa mno kutofaulu.

Kwa yote, inafaa kujua kuwa Benki ya Deutsche na UniCredit inachukuliwa kuwa benki zilizo na umuhimu mkubwa katika mfumo wa kifedha wa Ulaya. Ikiwa benki hizi zina shida, zitatoa athari kwa mfumo wa kifedha wa Ulaya. Kwa kuzingatia shida kama hiyo iliyopo kwa muda mrefu pamoja na vita vya biashara vya Amerika na Uchina ambavyo vilisababisha kushuka kwa uchumi wa dunia, Benki Kuu ya Ulaya (ECB) inatarajiwa kuanzisha sera za kupunguza na hata kupunguza viwango vya riba zaidi ili kukuza uchumi. Ikiwa viwango vya riba vitaanguka zaidi, itaongeza viwango vya riba mbaya vya muda mrefu ambavyo tayari vimeathiri faida ya tasnia ya benki ya Ulaya. Na benki hizi zimepangwa kukabili tatizo la faida, basi litaathiri tabia ya kukopesha ya biashara za Ulaya na ikiwezekana, kuvuta ukuaji wa uchumi wa EU. Ikiwa mshtuko kama huo wa benki unaendelea kupanuka ndani ya mzunguko mbaya, unaweza kusababisha mzunguko mpya wa mzozo wa uchumi wa ulimwengu.

Mwanzilishi wa Tangi la Anbound Fikiria huko 1993, Chen Gong sasa ni Mtafiti Mkuu wa BURE. Chen Gong ni mmoja wa wataalam mashuhuri wa Uchina katika uchambuzi wa habari. Zaidi ya shughuli bora za utafiti za Chen Gong kitaalam ziko kwenye uchambuzi wa habari za uchumi, haswa katika eneo la sera ya umma.

Karl CL Lee ni Mgombea wa PhD katika Shule ya Sanaa na Sayansi ya Jamii, Chuo Kikuu cha Monash (Chuo Kikuu cha Malaysia). Alikuwa pia Msomi wa Kutembelea katika Shule ya Siasa na Utawala wa Umma, Chuo Kikuu cha Guangxi for Nationalities (GXUN) chini ya 2017 / 2018 Scholarship Serikali ya China (Programu ya Bilali)

maoni

Maoni ya Facebook

Tags: , , ,

jamii: Frontpage, Uchumi, EU, US

Maoni ni imefungwa.