Kuungana na sisi

Uchumi

Je, sheria mpya za malipo ya papo hapo za Ulaya zinaweza kugeuza udhibiti kuwa fursa?

SHARE:

Imechapishwa

on

Huku Ulaya ikijiandaa kwa Udhibiti wa Malipo ya Papo Hapo (IPR) kuanza kutekelezwa Januari 2025, ahadi ya uhamisho wa euro papo hapo ndani ya sekunde huleta urahisi usio na kifani - lakini pia hatari kubwa., anaandika Peter Reynolds, Mkurugenzi Mtendaji, ThetaRay (pichani).

Kwa benki na watoa huduma za malipo (PSPs), changamoto si tu kushughulikia malipo kwa haraka zaidi lakini kuhakikisha kuwa mifumo ya ulinzi inayolinda dhidi ya wabadhirifu wa fedha na magaidi wanaojaribu kuchukua fursa ya kasi ya mfumo huo, ina uwezo wa kuendana na kasi.

Sheria hiyo inaamuru kwamba malipo yote yachakatwa papo hapo, gharama isiyozidi uhamishaji wa kawaida, na kutii sheria kali za kuzuia ulanguzi wa pesa (AML) na sheria za kukagua vikwazo. Hatua hizi zinalenga kuunda mtandao wa malipo uliofumwa, salama na wazi kote Ulaya. Lakini kuhamisha pesa kwa sekunde pia huongeza hatari, na kulazimisha taasisi za kifedha kupitisha teknolojia nadhifu na mbinu kali za usalama.

Kama vile mfumo wa awali wa SEPA wa Uhawilishaji Mkopo wa Papo Hapo uliowezesha malipo ya karibu ya papo hapo, IPR huweka kiwango cha juu zaidi cha utiifu wa fedha. PSPs barani Ulaya lazima ziimarishe jinsi zinavyothibitisha wateja, kufuatilia miamala na kuthibitisha utambulisho wa wapokeaji malipo. Haya si mahitaji ya udhibiti pekee - ni hatua muhimu za kupata uaminifu wa wateja na kuendelea kuwa na ushindani katika soko lenye watu wengi.

Ili kutii, PSPs zinahitaji mifumo inayoweza kuthibitisha utambulisho wa wateja kwa ukaguzi wa ziada wa usalama kama vile uthibitishaji wa kibayometriki na uthibitishaji wa vipengele vingi. Ni lazima pia watumie huduma za Uthibitishaji wa Mlipaji (VoP), ambazo zinathibitisha kwamba mtu anayepokea malipo ndiye anayedai kuwa. Kuruka hatua hizi kunaweza kuweka taasisi kwenye uhalifu wa kifedha na faini kali za udhibiti.

Mifumo ya zamani ya utiifu iliyoundwa kwa malipo ya polepole haiwezi kuendana na kasi ya uhamishaji wa papo hapo. Kwa IPR, benki na PSPs lazima zitumie teknolojia ya hali ya juu kama vile akili bandia (AI) na kujifunza kwa mashine (ML) ili kufuatilia miamala na kugundua shughuli zinazotiliwa shaka kwa wakati halisi.

AI inaweza kutambua mifumo isiyo ya kawaida, kama vile uhamishaji ulioundwa ili kupitisha utambuzi au pesa zinazotumwa kwa maeneo yenye hatari kubwa. Mifumo hii inaweza kuripoti miamala yenye shaka ndani ya dakika chache, na kuzipa benki uwezo wa kutambua mapema ili kuzuia kuongezeka kwa uhalifu wa kifedha.

matangazo

Faida ya kweli ya AI iko katika uwezo wake wa kuzoea. Tofauti na mifumo ya zamani ambayo inategemea sheria zisizobadilika zinazohitaji masasisho ya mara kwa mara, suluhu zinazoendeshwa na AI hujifunza kutoka kwa data mpya na mbinu za uhalifu wa kifedha zinazobadilika. Hii inazifanya kuwa muhimu katika mazingira yanayobadilika haraka ambapo wahalifu daima wanatafuta njia mpya za kunyonya mfumo.

AI pia husaidia kwa kuweka kiotomatiki sehemu kubwa ya mchakato wa kufuata. Huboresha uwekaji kipaumbele wa kesi zilizo hatarini zaidi, hupunguza kengele za uwongo, huhakikisha ripoti za udhibiti ni sahihi, na kuchakata maelfu ya miamala haraka - kazi ambazo zingeleta timu za binadamu. Uendeshaji otomatiki umekuwa muhimu kadiri idadi ya miamala inavyoongezeka.

"Kasi haina maana ikiwa unaenda katika mwelekeo mbaya," Mahatma Gandhi alisema. Maarifa haya yanasikika sana katika ulimwengu wa kufuata fedha. Shughuli za haraka lazima zilingane na ufuatiliaji wa haraka, sahihi na michakato ya uchunguzi. Kuipotosha kunaweza kumaanisha adhabu za udhibiti, ucheleweshaji wa gharama kubwa na uharibifu wa sifa ya kampuni. Lakini muhimu zaidi, inaweza kuzuia ukuaji. Zaidi ya uangalizi ulioimarishwa, wasimamizi wamepunguza ukuaji wa taasisi ya fedha kihistoria kwa miaka kadhaa kufuatia kushindwa kwa utiifu.

Benki na PSPs lazima zichukue mbinu inayozingatia hatari ili kufuata. Hii inamaanisha kutathmini miamala kulingana na vipengele kama vile kiasi cha malipo, eneo na nani anayehusika. Malipo ya hatari kidogo kati ya benki zinazoaminika yanapaswa kufutwa mara moja, huku miamala hatari zaidi - kama vile uhamishaji wa mpaka unaohusisha taasisi zisizofahamika - lazima uanzishe ukaguzi wa ziada.

Ili kudhibiti hili, mifumo ya utiifu inahitaji zana za uchunguzi wa wakati halisi zinazoendeshwa na AI na mtiririko wa kazi otomatiki. Mifumo hii lazima ishughulikie maelfu ya malipo kwa sekunde, ikihakikisha kwamba kila shughuli inakaguliwa bila kusababisha ucheleweshaji. Uhasibu ni mkubwa: uaminifu wa mteja, utiifu wa udhibiti, na ufanisi wa uendeshaji yote inategemea kupata haki hii.

Ingawa IPR inaweka sheria kali, pia inatoa fursa za ukuaji. Utiifu haupaswi kuonekana kama kikwazo tu cha udhibiti - inaweza kuwa rasilimali ya kimkakati ya biashara. Kwa kuunda mifumo thabiti ya kufuata, PSP zinaweza kupunguza hatari, kupata uaminifu wa wateja, na kufungua njia mpya za mapato.

Huku utolewaji wa IPR ukikaribia kwa kasi, taasisi za fedha lazima zichukue hatua sasa. Wanahitaji kutathmini mifumo yao ya sasa, kuwekeza katika teknolojia za kufuata zinazoendeshwa na AI, na kuwafunza wafanyakazi kuhusu sheria na zana za hivi punde. Kuhama kutoka kwa ufuatiliaji rahisi wa miamala hadi uwekaji wasifu kamili wa hatari kwa mteja itakuwa muhimu ili kupunguza hatari na kugundua uhalifu wa kifedha mapema iwezekanavyo.

Mustakabali wa malipo ni wa papo hapo - na lazima iwe ulinzi unaowalinda. Katika ulimwengu ambapo pesa husonga kwa sekunde, taasisi za kifedha haziwezi kumudu kujibu polepole. Mafanikio yanamaanisha kutazamia hatari, kujirekebisha haraka, na kujenga mifumo inayohamasisha uaminifu. Wale walio tayari kukabiliana na changamoto hii hawatanusurika tu katika uchunguzi wa udhibiti - wataongoza njia katika kuunda mustakabali wa kifedha ulio salama, wenye mafanikio zaidi na unaoaminika.

Peter Reynolds ndiye Mkurugenzi Mtendaji wa ThetaRay na ndiye anayeongoza maono ya kampuni kuwa kiwango cha tasnia katika AML inayoendeshwa na AI. Yeye ni mtendaji aliyekamilika wa fintech na uzoefu mkubwa wa kujenga mashirika ya kiwango cha juu na yenye utendaji wa juu.

Shiriki nakala hii:

EU Reporter huchapisha makala kutoka vyanzo mbalimbali vya nje ambavyo vinaeleza mitazamo mbalimbali. Nafasi zilizochukuliwa katika makala haya si lazima ziwe za Mtangazaji wa Umoja wa Ulaya.
matangazo

Trending