EU Upatikanaji wa Fedha Days: Kusaidia kuunda SME-kirafiki fedha soko

Biashara ndogo na za kati, ambazo EU inategemea 85% ya kazi mpya katika sekta binafsi, zinaathiriwa vibaya na kushuka huku kwani hawawezi kuwekeza au kuongeza biashara zao ilimradi hali ya mikopo kubaki ngumu sana. Kwa hivyo, Tume ya Ulaya inachukua hatua kuziba haraka pengo la soko katika utoaji wa ufadhili wa SME kwa kutoa € 3.5 bilioni ya ufadhili wa ziada kwa SME kila mwaka kutoka 2014 hadi 2020, kwa kutumia Ushindani mpya wa Programu ya Biashara na SMEs (COSME). Ili COSME ifanikiwe ni muhimu kwamba ushirikiano mzuri kati ya taasisi za EU na mashirika ya kifedha ambayo hutoa SMEs upatikanaji wa mkopo huundwa. Hii ndio sababu Makamu wa Rais Antonio Tajani, kamishna wa biashara na tasnia, atazindua leo (31 Oktoba) huko Roma mfululizo wa hafla - 'Upataji wa EU kwa Siku za Fedha' - kuelezea jinsi vyombo vipya vya kifedha vya COSME vitakavyofanya kazi na kuhimiza Waendeshaji wa soko mashuhuri wa kifedha kuwa wasuluhishi wa COSME.'Upataji wa Siku za Fedha 'utaandaliwa katika miji mikuu yote ya EU kutoka vuli 2013 hadi mwisho wa 2014. Hafla inayofuata itafanyika Vilnius, Lithuania mnamo 5 Novemba 2013. Siku ya leo ya "Upataji wa Fedha" huko Roma ni pamoja na Flavio Zanonato, Waziri wa Maendeleo ya Uchumi wa Italia; Dario Scannapieco, Makamu wa Rais wa Benki ya Uwekezaji ya Ulaya; Luigi Federico Signorini, Makamu Mkurugenzi Mkuu wa Benki ya Italia; Giovanni Sabatini, Mkurugenzi Mkuu wa Chama cha Benki ya Italia; Aurelio Regina, Makamu wa Rais wa Confindustria; na Richard Pelly, Mkurugenzi Mtendaji wa Mfuko wa Uwekezaji wa Ulaya. Hafla hiyo pia itawasilisha shughuli zinazozingatia SME za Benki ya Uwekezaji ya Ulaya na mipango mingine ya EU inayounga mkono SMEs.

ni mpya Cosme mpango gani? Nini ni kutoa SMEs?

Makamu wa Rais Tajani alitilia leo kwamba Programme kwa ushindani wa Enterprises na SMEs (Cosme), ambayo inakwenda kati ya 2014 2020 na, ni ya kwanza kabisa Tume ya Ulaya mpango kwamba ni peke wakfu kwa kusaidia SMEs. Cosme ni kwanza kabisa chombo ili kuboresha upatikanaji wa fedha kwa ajili ya SMEs, kusaidia internationaliseringen yao na kuboresha upatikanaji wa masoko.

COSME kwa kiasi kikubwa itaendeleza shughuli zilizofanikiwa za Mpango wa Ushindani na Mfumo wa Ubunifu (CIP), lakini inakusudia kujibu vizuri mahitaji ya SMEs, kwa kulenga vikundi vilivyo hatarini zaidi vya wafanyabiashara wadogo ambao kwa sasa hawajahifadhiwa na soko.

60% ya bajeti inayokadiriwa ya COSME ya € 2.3 bn itawekwa wakfu kwa vyombo vya kifedha, ikitoa dhamana na mtaji wa ubia, kwa lengo la kuhamasisha mtiririko wa mkopo na uwekezaji katika sekta ya SME. COSME itatoa kituo cha dhamana kwa mikopo ya SME ya hadi € 150 000, kwa kuzingatia SMEs ambazo zingekuwa na ugumu wa kupata fedha. Kituo cha usawa cha COSME kitachochea usambazaji wa mtaji wa biashara, kwa kuzingatia zaidi upanuzi na ukuaji wa awamu za SMEs.

Msaada wa COSME utapelekwa kwa SME kupitia wawakilishi mashuhuri wa kifedha katika nchi zinazoshiriki - kama vile benki, kampuni za kukodisha, jamii za dhamana ya pamoja au fedha za mtaji - ili kuhakikisha kuwa mkopo ni rahisi kupata iwezekanavyo. Ili kuhudumia utofauti wa soko la ufadhili la SME huko Uropa, COSME itawaruhusu waamuzi wa kifedha kuunda bidhaa za kibinafsi ambazo zinakidhi mahitaji ya SME katika soko lao.

matangazo

Cosme bajeti pia kudumisha wengi wa programu hiyo mafanikio tayari katika nafasi, ikiwa ni pamoja na ushirikiano wa fedha kwa ajili Ulaya Enterprise Network, na zaidi ya ofisi zake 600 katika EU na kwingineko. Cosme pia msaada internationaliseringen ya SMEs, Erasmus kwa Young Wajasiriamali, elimu ya ujasiriamali, IPR Helpdesks na kupunguza mizigo ya utawala.

Je! Ni athari gani zinazotarajiwa za COSME?

Athari ya programu itakuwa kubwa sana. Vyombo vya kifedha vinavyoungwa mkono na COSME vinapaswa kuongezeka kwa ongezeko la kila mwaka la bilioni 3.5 kwa mikopo ya ziada na / au uwekezaji katika makampuni ya EU. Kila mwaka, COSME inatarajiwa kuchangia ongezeko la Pato la Taifa la EU la bilioni 1.1, na kusaidia makampuni ya 40 000 katika kujenga au kuokoa kazi za 30 000 na kuzindua bidhaa 1 200 biashara, huduma au michakato.

Kawaida SME mpokeaji: Chini ya wafanyakazi 10, € 65 000 mkopo uliotolewa

Chini ya mpango uliopita wa Tume ya Ulaya kusaidia ushindani (CIP), dhamana za mkopo zilitumika kuhamasisha utoaji wa mikopo kwa wajasiriamali au biashara ndogo ambazo kwa kawaida hazingekuwa na dhamana ya kutosha kupata mkopo. Asilimia tisini ya SME 220 kutoka kote Ulaya ambazo zilikuwa walengwa wa CIP hadi mwisho wa 000 walikuwa na wafanyikazi 2012 au wachache; haswa jamii ambayo inapata shida kupata mkopo.

Lakini kutokana na CIP, wastani wa mkopo wa uhakika ambao kampuni hizi ndogo zilipokea ulikuwa karibu € 65 000. Mwisho wa Desemba 2012, vyombo vya kifedha vya CIP vilikuwa vimehamasisha zaidi ya € 13 bilioni katika mikopo na zaidi ya € 2.3 bilioni katika mtaji wa ubia. Faida za kulinganishwa zitapatikana chini ya COSME, ikipunguzwa ikisimamiwa na ukweli kwamba COSME italenga hasa SMEs ambazo bila msaada wake zitakuwa na ugumu wa kupata fedha za nje.

Kupata fedha ni vigumu sana kwa SMEs

Utafiti unaonyesha kwamba SMEs za EU kwa kiwango kikubwa zinategemea mikopo ya benki kwa ufadhili wao wa nje na kwamba wana njia chache sana: 30% ya kampuni zinatumia mkopo wa benki na 40% ya laini za mkopo za benki au vifaa vya overdraft. Kwa 63% ya mikopo ya benki ya SMEs pia ni suluhisho bora zaidi ya fedha za nje ili kutimiza malengo ya ukuaji wa kampuni. Katika mtikisiko wa uchumi benki zimekuwa zikizuia hatari zaidi, zikiuliza mipaka ya hatari zaidi na kutoa hali zinazohitaji zaidi.

ugumu wa upatikanaji wa mikopo ni miongoni mwa mambo juu (15%) ya SMEs: kwa mujibu wa utafiti wa karibuni na Tume ya Ulaya kuhusu theluthi moja ya SMEs hakuwa na kupata fedha walikuwa katika mipango yetu. takwimu za karibuni Benki Kuu ya Ulaya (ECB) zinaonyesha kuwa kwa ujumla mikopo kwa zisizo za kifedha sekta binafsi bado dhaifu.

Kwa nini tunahitaji mpango maalum wa kusaidia ufadhili SME

Pamoja na umuhimu wake katika uchumi, SMEs wanakabiliwa na changamoto hasa katika eneo la upatikanaji wa fedha, hasa kwa sababu ya skillnader habari. Wakati SMEs ni uwezo wa kujenga kesi nguvu ya biashara kwa ajili ya viumbe na upanuzi wa biashara zao, wakopeshaji huwa na kuwa mgonjwa-vifaa ili kutathmini hatari zinazohusiana na mifano ya biashara ya SMEs na huwa na mapumziko kwa maamuzi mikopo kumezingatia takwimu mizania. Lakini SMEs wengi hawana nguvu usawa wa kutosha karatasi ya kukutana na benki vigezo mikopo kibali, hasa kama thamani ya SME ni uliofanyika katika miliki, sauti mteja msingi au kwa njia nyingine ambayo hayawezi alitekwa na taarifa za fedha.

matokeo ya mgogoro wa madeni pia wanaathiriwa mikopo kwa SMEs. Ikilinganishwa na makampuni makubwa, SMEs daima wanakabiliwa na matatizo ya kimuundo katika eneo la upatikanaji wa fedha. Lakini masuala haya yameongezeka kutokana na mgogoro wa kifedha. Katika kipindi cha miaka miwili iliyopita, kulingana na takwimu za ECB, karibu theluthi moja ya SMEs kuomba mikopo benki walikuwa alikataa au kuishia kupata chini ya wao ombi.

waamuzi wa fedha ni mstari wa maisha muhimu

EU hutumia sheria zote mbili na bajeti ndogo ya EU kukabiliana na kusita kwa sasa kubwa kuwekeza na kukopesha kwa SMEs. Njia mbili za jumla zinachukuliwa, kwanza kusaidia utoaji wa mikopo ya SME - na hivyo kuboresha upatikanaji wa mkopo - na pili kuchochea uwekezaji katika SMEs, kwa mfano kupitia uwekezaji wa ushirikiano na fedha za mtaji wa mradi.

Upatikanaji wa misaada ya mikopo ni kupitia kwa waamuzi kuchaguliwa fedha. Hizi ni pamoja na benki, lessors, kuheshimiana dhamana jamii, watoa ndogo ndogo za fedha na fedha mji mkuu wa mradi. EU dhamana ni sehemu ya hatari ya wao kufanya na uzoefu unaonyesha kuwa ushiriki katika upatikanaji EU na mipango ya fedha ina maana kwamba wao kutoa zaidi SME mikopo kuliko wao ingekuwa kufanya vinginevyo. Njia hii pia inazalisha high kujiinua athari: Mpango CIP iligundua kuwa kila € 1 unaotumiwa na EU juu ya dhamana ya kutumiwa na waamuzi wa fedha kutoa mikopo kwa SMEs ilisababisha € 30 kuwa alifanya inapatikana kwa kampuni walengwa.

Mbali na athari hii ya kuzidisha, kutumia wasuluhishi wa kifedha pia kunapeana faida zingine: athari ya sera, kwani wasuluhishi wa kifedha wanaoshiriki wanajiunga na hali madhubuti ya kuongeza mkopo wa SME na kwa hivyo kuchangia katika kufuata sera za EU; na pia ufikiaji wa "ujuzi" wa kitaasisi katika mfumo wa utaalam uliopo wa waamuzi wa kifedha.

Jinsi kingine fedha SME kuungwa mkono na EU?

Cosme itakuwa kompletteras fedha kwa makampuni ya biashara ya utafiti-na ubunifu inayotokana chini ya mpango Horizon 2020. hatua mbalimbali pia kutekelezwa na EIB Group (Ulaya Investment Bank na Mfuko wa Uwekezaji wa Ulaya) kama vile zitatolewa ndani ya mfumo wa Ulaya Miundo na Uwekezaji Fedha au chini ya Mpango wa kwa ajira na Jamii Innovation na itakuwa wanaohusishwa na madhumuni mahsusi ya sera.

Makubaliano ya Basel III itahakikisha mikopo ya benki iliendelea SMEs
Tume ya Ulaya ina pia sheria inayopendekezwa ili kuboresha ufanisi wa masoko ya fedha. Makubaliano yamefikiwa juu ya mapitio ya Kapitalkravsdirektivet, Basel III (tazama MEMO / 13 / 338).

mfumo mpya kufanya benki imara zaidi. Ili kuhakikisha mtiririko sahihi wa mikopo kwa SMEs katika sasa mazingira magumu ya kiuchumi, sheria mpya itakuwa kuanzisha kupungua kwa madai mitaji kwa ajili ya benki yatokanayo na SMEs, kwa njia ya maombi ya 0.76 kusaidia sababu. Hii itatoa taasisi za mikopo na motisha sahihi ili kuongeza mikopo inapatikana kwa SMEs. bora utulivu wa fedha wa benki yetu, walengwa na Basel III, kwa hiyo si kusababisha mikopo kizuizi kwa biashara nyingi ndogo.

Bora ushirikiano wa mji mkuu wa mradi soko

Kanuni juu ya fedha za Ulaya mji mkuu wa mradi iliyopitishwa mwezi Aprili 2013 (KANUNI (EU) No 345 / 2013) itawezesha mradi mabepari kufanya kazi kwa ufanisi zaidi ndani ya EU. Kwa msaada wa Ulaya mameneja pasipoti mfuko wanaweza kuuza fedha zao katika EU. Hii itawezesha mpakani kutafuta fedha na kujenga halisi ya soko la ndani kwa ajili ya fedha mji mkuu wa mradi.
Tazama pia: MEMO / 13 / 209

Kuboresha upatikanaji SME masoko ya mitaji

Kwa kusaidia kuvutia uwekezaji zaidi binafsi Tume ya Ulaya pia inataka kukuza mfumo kwa ufanisi, mseto na kuboreshwa muda mrefu fedha kwa SMEs. Moja ya ufumbuzi ni kuboresha upatikanaji SME masoko ya mitaji: wawekezaji inaweza kuwa na moyo wa kufanya uwekezaji zaidi katika SMEs kupitia masoko inayoonekana zaidi SME na zaidi kuonekana waliotajwa SMEs na katikati ya kofia.

Mbili mapendekezo ya hivi karibuni ili kuvutia wawekezaji katika masoko inayoonekana zaidi SME na SMEs kuonekana zaidi waliotajwa:

• Pendekezo la Soko la Maagizo ya Vyombo vya Fedha (MiFID) ili kuendeleza maendeleo ya masoko ya hisa maalumu katika SMEs. (Tazama IP / 11 / 1219 na MEMO / 11 / 716)
• Pendekezo la marekebisho ya Maagizo ya Uwazi kutoa habari bora juu ya SME zilizoorodheshwa.

EU vitendo tarehe kuongeza mikopo kwa SMEs

Kufikia 31 Desemba 2012, Mpango wa Ushindani na Mfumo wa Ubunifu wa EU ulikuwa umehamasisha zaidi ya € 15 bilioni kufadhili SMEs.
• Pamoja na bajeti ya € 1.1 bilioni, mpango wa CIP tayari umesaidia kuhamasisha zaidi ya € 16 bilioni kwa SMEs kote Ulaya.
• Kituo cha dhamana cha SME (SMEG); Shukrani kwa mipango yake ya dhamana, CIP tayari imesaidia zaidi ya SME 220 kupata zaidi ya bilioni 000 za mkopo.
• Ukuaji mkubwa na kituo cha ubunifu cha SME (GIF): Uwekezaji unaofadhiliwa na CIP katika fedha za mtaji, tayari imeunga mkono uwekezaji katika SMEs zinazokua haraka zaidi ya zaidi ya € 300 bilioni.

Jinsi CIP kazi

Mpango wa CIP (mbio kutoka 2007 2013-) imesaidia SMEs kupata fedha wanahitaji kufanya kazi, kuendeleza au kukua katika hatua mbalimbali za maendeleo.
CIP inalenga kufanya fedha kwa ajili ya SMEs rahisi njia ya maendeleo ya channel muhimu zaidi kwa ajili SME nje fedha: benki mkopo. Hii ni ya umuhimu mkubwa kwa idadi kubwa ya SMEs. Mpango huo pia hutoa hatua kulenga mahitaji fulani ya SMEs na fursa kubwa ya ukuaji, ambayo usawa uwekezaji inaweza kuwa chanzo kufaa zaidi ya fedha.

CIP vyombo vya fedha ni kusimamiwa na Mfuko wa Uwekezaji wa Ulaya kupitia waamuzi kitaifa na kikanda fedha (kwa mfano benki na fedha mji mkuu wa mradi) katika nchi wanachama wa EU. usanifu wa mpango unakusanya taasisi za fedha kutoa fedha za nyongeza kwa SMEs.

dhamana ya mkopo: EU-backed mikopo inapatikana kwa SMEs

• Kampuni ndogo na ndogo zina uwezekano wa kupata tu fedha zingine walizoomba kutoka kwa taasisi ya kukopesha (mpatanishi wa kifedha), na, mara nyingi, kukataliwa kabisa. Msaada unapatikana kwa njia ya mikopo inayoungwa mkono na EU.
• Dhamana zinazotolewa kwa benki hupa SME ufikiaji wa mikopo ya benki
• chini ya Kituo cha Dhamana ya SME (SMEG) taasisi ya kukopesha inaweza kupokea dhamana ya EU ikiwa inakusudia kutoa mikopo kwa SMEs. Na benki ya dhamana ya EU inaweza kutoa mikopo kwa jamii hatari zaidi ya wateja (kampuni changa, wajasiriamali bila historia ya mkopo, dhamana ya kutosha, nk) au tu kutoa mikopo zaidi kwa SMEs

Kuboresha upatikanaji wa usawa wa fedha:

• Kampuni ndogo ndogo, zenye ubunifu wa hali ya juu zinajumuisha aina ya hatari, ambayo inaweza kukubalika mara chache na watoaji wa fedha wa jadi na kwa hivyo wanahitaji msaada unaolengwa - zaidi ya mkopo wa benki.
• Nusu ya rasilimali za CIP zinazotolewa kwa ufikiaji wa fedha za SME zinawekeza na Mfuko wa Uwekezaji wa Ulaya katika fedha za mtaji ambazo, kwa upande wake, zinawekeza katika kuanza na SME zilizo na ukuaji mkubwa.
• Ukuaji mkubwa na kituo cha ubunifu cha SME (GIF) hutoa mtaji - kawaida kwa utaratibu wa mamilioni ya euro - kwa SMEs za ubunifu katika hatua tofauti za maendeleo.

Kwa habari zaidi, bonyeza hapa.